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Se eu investir R$ 1.000 reais no Tesouro Direto, quanto rende?

É recomendável buscar informações atualizadas sobre cada título e acompanhar as condições do mercado antes de tomar uma decisão de investimento

por Blog do Serasa
Aplicativo do Tesouro Nacional, tesouro direto

“Se eu investir 1.000 reais no Tesouro Direto, quanto rende?” Quem está pensando em começar a investir em renda fixa, provavelmente já fez uma pergunta como esta.

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Em primeiro lugar, é preciso saber que a resposta depende de vários fatores, principalmente o prazo de investimento, o tipo de título escolhido e o custo dele.

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Entenda, neste artigo, como funciona o Tesouro Direto e confira algumas projeções para saber quanto rende se investir 1.000 reais ou outros valores em alguns títulos de renda fixa do tipo.

Como funciona o investimento no Tesouro Direto?

Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite a aplicação em títulos públicos, oferecendo segurança, praticidade e rentabilidade.

Na prática, com o Tesouro Direto, o investidor está emprestando dinheiro ao governo e, em troca, ganha de juros.

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Trata-se de uma opção segura e rentável para quem deseja diversificar a carteira de investimentos.

Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a acessibilidade. Afinal, é possível investir com valores a partir de R$30. Além disso, a compra dos títulos acontece pela internet de maneira muito prática.

Fora que os títulos contam com liquidez diária. Isso significa que o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sujeito às regras de cada título.

Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto disponíveis?

Conheça as principais opções de títulos disponíveis no Tesouro Direto:

Tesouro Selic: Relacionado diretamente à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Quem quer ter acesso ao dinheiro investido a qualquer momento, com menor volatilidade, pode cogitar escolher este título.       

Tesouro IPCA+: É ajustado de acordo com a inflação medida pelo IPCA, acrescido de uma taxa de juros. Assim, é indicado para investidores que querem proteção contra a inflação e desejam manter o poder de compra ao longo do tempo.         

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais: Parecido com o Tesouro IPCA+, esse título também é corrigido pela inflação medida pelo IPCA. A diferença é que oferece pagamentos de juros semestrais. É indicado para quem quer receber rendimentos periódicos durante a vigência do título.

Tesouro Prefixado: Título que conta com taxa de juros definida no momento da compra, possibilitando que o investidor saiba exatamente quanto receberá no vencimento. Alternativa interessante para quem deseja ter maior previsibilidade de rendimentos.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: Parecido com o Tesouro Prefixado, esse título também tem taxa de juros fixa, mas oferece pagamentos semestrais de juros. Vale a pena para quem busca uma fonte de renda periódica.         

Tesouro RendA +: Indicado para quem deseja planejar a aposentadoria, com fases de acumulação e conversão. O investidor faz aportes durante a fase de acumulação, criando uma reserva para o futuro.

Na fase de conversão, ele começa a receber o montante investido ao longo dos anos, mais os juros, em 240 parcelas mensais ao longo de 20 anos.

Os pagamentos são corrigidos mensalmente pela inflação para preservar o poder de compra do investidor.

Aplicativo do Tesouro Direto
Aplicativo do Tesouro Direto (Imagem: Blog do Serasa)

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    Qual título escolher de acordo com seu perfil?

    É importante ter claro que ao analisar os diferentes tipos de títulos do Tesouro Direto que existem, é essencial considerar o perfil de risco, o prazo de investimento e os objetivos pessoais.

    É recomendável buscar informações atualizadas sobre cada título e acompanhar as condições do mercado antes de tomar uma decisão de investimento no Tesouro Direto.

    O fundamental é ter em mente que o mais interessante é permancer com o papel até o seu vencimento, para evitar perdas financeiras que “anulam” os ganhos.

    Assim, se sua ideia com o título for apenas para compor uma reserva, que possa ser sacada a qualquer momento, o mais indicado seria o Tesouro Selic.

    Já para projetos de prazos maiores, como a aposentadoria, por exemplo, vale a pena escolher entre papéis indexados ou prefixados que mais fazem sentido, com vencimento condizente com o período que você pretende se aposentar.

    Dicas para começar a investir no Tesouro Direto com segurança

    Para escolher um título do Tesouro Direto com segurança, busque primeiro:

    -Definir seu perfil de investidor, se conservador, moderado ou agressivo;

    -Estabelecer seus objetivos financeiros com o investimento (proteção contra a inflação, aposentadoria, liquidez, etc).

    -Considerar o prazo de investimento, se curto, médio ou longo.

    -Comparar as taxas de rentabilidade e volatilidade de cada título.

    -Ler o regulamento e prospecto de cada título para entender as condições e riscos.

    Simulação de rendimento: afinal, se eu investir 1.000 reais no Tesouro Direto, quanto rende?

    Depende do título escolhido, do prazo e dos custos (taxas e impostos).

    -Em uma simulação simples, confira os cenários investindo 1.000 reais no Tesouro Selic, no Tesouro IPCA+ e no Tesouro Prefixado:

    Tesouro Selic: com uma taxa Selic em 12,25% ao ano, o rendimento bruto de R$1.000 ao final de um ano seria cerca de R$122,50.

    Tesouro IPCA +: imagine uma inflação de 6% e uma taxa fixa de 5%, o rendimento total, nesse caso, seria de 11% no ano, elevando o valor investido para R$1.110. Após a dedução dos custos, o rendimento líquido seria aproximadamente R$1.096.

    Tesouro prefixado: se a taxa fixa for de 10% ao ano, um investimento de 1.000 reais finalizaria o ano em R$1.100. Subtraindo os impostos e taxas, o valor líquido seria próximo de R$1.087.

    Quem quer fazer mais simulações para prever cenários pode, no próprio site do Tesouro Direto, estimar a rentabilidade dos títulos, de acordo com o valor que está planejando investir utilizando a calculadora de investimentos do Tesouro Direto.

    Vale a pena investir 1.000 reais no Tesouro Direto?

    O Tesouro Direto é um investimento muito acessível e prático. Conhecendo as regras de cada título, principalmente taxas e prazos, e tendo clareza sobre seus objetivos, vale a pena investir qualquer valor, 1.000 reais, por exemplo, mais ou menos.

    Por ter tanta variedade de títulos, que se adaptam a diferentes perfis e objetivos, o Tesouro Direto oferece flexibilidade, permitindo que o investidor escolha entre liquidez diária, proteção contra a inflação ou rentabilidade fixa.

    Com planejamento, conhecimento e estratégia, o Tesouro Direto pode contribuir positivamente para as finanças das pessoas.

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