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WhatsApp de agiota: riscos e alternativas legais de empréstimo

A agiotagem é considerada crime no Brasil, conforme estabelecido pela Lei 1.521/1951, artigo 4°, que prevê pena de prisão de até dois anos

por Blog do Serasa
3 min leitura
Whatsapp, empréstimos, golpe, fraude

Com o avanço da tecnologia e a facilidade da comunicação por esse meio, o uso do WhatsApp de agiotas tornou-se uma ameaça crescente. Agiotas, são pessoas que emprestam dinheiro de forma informal e com taxa de juros abusivos.

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Atualmente, eles utilizam desse aplicativo para atrair indivíduos em situação de vulnerabilidade financeira. No entanto, essa prática é ilegal no Brasil. A agiotagem, além de envolver altos riscos, pode levar à extorsão e outras consequências graves.

Os números de agiotas são compartilhados em redes sociais, como grupos de WhatsApp e no Facebook. Embora algumas empresas financeiras sérias utilizem essa plataforma, é fundamental ter cautela, já que agiotas se aproveitam desse meio.

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Por isso, mesmo com a facilidade do empréstimo pessoal pelo WhatsApp, é essencial verificar a credibilidade de quem oferece o crédito, garantindo que seja uma empresa confiável e não um perfil falso.

Assim, é sempre seguro ler as avaliações de outros usuários para analisar se o ofertante é confiável, para se precaver da possibilidade de lidar com agiotas.

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O que é agiotagem?

Agiotagem é o ato de emprestar dinheiro cobrando taxas de juros muito superiores às permitidas por lei. No Brasil, a Lei 1.521/1951tipifica essa prática como crime, destacando a porcentagem de juros permitida por lei para a concessão do empréstimo.

Apesar de muitos acreditarem que essa é uma solução rápida para problemas financeiros, o contrato por WhatsApp de agiota não possui respaldo legal, deixando o devedor desprotegido contra cobranças abusivas e possíveis ameaças.

Agiotagem é crime

A agiotagem é considerada crime no Brasil, conforme estabelecido pela Lei 1.521/1951, artigo 4°, que prevê pena de prisão de até dois anos e multa para quem realiza empréstimos a juros abusivos, em desconformidade com a legislação vigente.

Os empréstimos fornecidos por instituições financeiras são devidamente regulamentadas pelo Banco Central.

Logo do Whatsapp
Logo do Whatsapp (Imagem: Reuters/Dado Ruvic/Ilustração)

Além da ilegalidade, os riscos da prática de agiotagem incluem juros extorsivos gerando ausência de um contrato formal e a possibilidade de coerção física ou psicológica, já que não há garantias de segurança em transações com agiotas, especialmente quando feitas via WhatsApp.

Riscos da agiotagem pelo WhatsApp

-O uso do WhatsApp para agiotagem facilita a disseminação desse crime, uma vez que torna a comunicação com o interessado pelo empréstimo de forma rápida e direta. Entre os principais riscos estão:

Juros exorbitantes: as taxas cobradas pelos agiotas podem ser insustentáveis, resultando em uma dívida crescente e impagável.

Violência e coação: há casos em que agiotas recorrem a ameaças físicas ou psicológicas para garantir o pagamento, gerando um ambiente de medo.

Falta de amparo legal: como os empréstimos não são formalizados dentro da legislação vigente, não há garantias ou contratos válidos em caso de disputas.

Empréstimos legais como alternativa

É importante destacar que existem instituições financeiras confiáveis que oferecem empréstimos via WhatsApp, mas é fundamental ficar atento para evitar golpes.

Optar por empréstimos de instituições regulamentadas é a maneira mais segura de obter crédito.

-Como exemplo, os bancos e fintechs autorizados pelo Banco Central seguem normas rigorosas, garantindo taxas justas e condições de pagamento adequadas. Algumas das principais opções de empréstimo pessoal incluem:

Empréstimo pessoal: oferecido por bancos tradicionais ou digitais, com taxas mais baixas e prazos flexíveis.

Empréstimo consignado: voltado a aposentados, pensionistas e servidores públicos, com desconto em folha de pagamento.

 –Financiamento: ideal para compras de grande valor, como veículos ou imóveis.

Saiba como funciona o crédito online

O crédito online é uma modalidade de financiamento ou empréstimo em que todo o processo da solicitação até a liberação do valor é realizado de forma online via aplicativo ou site das instituições financeiras.

Esse produto possibilita a solicitação de crédito sem sair de casa, poupando o tempo, de maneira rápida, eficaz e segura.

O que é crédito online

-O crédito digital ou online é uma forma de acesso a serviços financeiros por meio das plataformas digitais, onde a maior parte dos serviços funciona 24 horas. Alguns de seus principais produtos são:

 -Empréstimos online. A solicitação, aprovação e o desembolso de crédito pessoal ou para empresas ocorrem de forma online.

-Cartões de crédito digitais. Podem ser solicitados e gerenciados por aplicativos de instituições financeiras.

-Microcrédito. Pequenos empréstimos concedidos para pequenos empreendedores e pessoas com acesso limitado ao crédito tradicional.

-Crédito P2P (Peer-to-Peer). Plataformas que conectam diretamente os investidores com os tomadores de empréstimo. Isso resulta em taxas de juros menores para quem solicita o empréstimo.

Após a análise, a instituição financeira pode aprovar ou não a solicitação. Caso seja aprovada, o cliente faz a confirmação e a liberação do valor ocorre quase instantaneamente em sua conta.

As plataformas oferecem ferramentas de simulação para os clientes entenderem o custo total do empréstimo antes de solicitá-lo como esta do Serasa Crédito:

Cuidados ao solicitar empréstimos pelo WhatsApp

Ao solicitar qualquer serviço pelo WhatsApp, como um empréstimo, é crucial garantir que você está se comunicando com o número oficial da instituição financeira. Fraudes e golpes pelo aplicativo são cada vez mais comuns, e os golpistas muitas vezes se passam por bancos e financeiras legítimos.

Por isso, sempre confirme o telefone diretamente no site oficial da empresa ou em fontes confiáveis. Essa simples verificação pode evitar que seus dados sejam expostos e proteger você de fraudes.

Ao considerar um empréstimo, sempre busque informações detalhadas sobre a instituição e verifique se ela está registrada no Banco Central.

Whatsapp
(Imagem: Unsplash/ Dimitri Karastelev)

Nunca forneça dados pessoais a desconhecidos pelo WhatsApp e desconfie de promessas de crédito facilitado ou sem consulta a órgãos como o SPC e Serasa.

Para quem está com dificuldades financeiras, negociar diretamente com o banco ou buscar acordos de pagamento em plataformas confiáveis, como Serasa, pode ser a solução mais viável.

Dicas para evitar cair em fraudes

Ao buscar um empréstimo online e pesquisar financiamentos por WhatsApp, é essencial prestar atenção em alguns pontos para evitar cair em fraudes. Sempre optar por empresas com boa reputação e que tenham registro nos órgãos oficiais é uma das principais recomendações.

Além disso, plataformas seguras costumam oferecer clareza nas taxas de juros, prazos e condições, sem exigir o pagamento de adiantamentos antes da liberação do crédito.

Outra dica fundamental para evitar golpes de empréstimos falsos é desconfiar de ofertas muito vantajosas, com taxas de juros abaixo do mercado ou condições excessivamente flexíveis, o que pode ser atrativo em buscas por WhatsApp de agiotas .

Golpistas geralmente se aproveitam de pessoas que estão em situações financeiras difíceis. Realizar pesquisas sobre a instituição financeira, verificar seu CNPJ e consultar se há reclamações em plataformas como o Reclame Aqui podem ajudar a identificar fraudes.

Ao realizar transações online, é imprescindível utilizar sites com certificados de segurança (HTTPS) e evitar o compartilhamento de dados pessoais em redes sociais ou por e-mail.

Estar atento a links suspeitos ou e-mails fraudulentos pode prevenir o roubo de informações pessoais. Essas práticas simples ajudam a proteger o solicitante de fraudes e garantem que o processo de obtenção de crédito ocorra de forma segura.

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