Conseguir um cartão de crédito com limite alto é o objetivo de muitos consumidores. Mas será que é possível ter acesso a um cartão desse facilmente? Saiba neste artigo como funciona na prática o limite do cartão e quais os caminhos que ajudam a aumentá-lo.
O que é e como funciona o limite do cartão de crédito
O limite do cartão de crédito é como um empréstimo pré-aprovado e de curto prazo. Ao ser liberado para alguém, a instituição financeira está acreditando que receberá o pagamento até a data de vencimento da fatura do cartão, mas isso pode não acontecer.
É por esse motivo que, antes de definir o limite de um cliente, as instituições fazem uma análise profunda de risco de crédito. Se o pagamento não for efetuado até a data de vencimento da fatura, juros e outras taxas são aplicados sobre o valor devido.
Cartão de crédito com limite alto é algo relativo. Depende do que significa “alto” para cada pessoa e de sua a renda mensal.
Um limite de R$10.000 para quem ganha um salário mínimo é normalmente é alto, mas esse mesmo limite para quem tem renda de R$100.000 em geral é baixo.
Como o limite de crédito de um cartão é definido?
Antes de definir o limite do cartão de um usuário, as instituições analisam informações financeiras do potencial cliente.
Alguns fatores podem aumentar ou diminuir esse nível de confiança e, por consequência, o valor do limite do cartão. Os principais são:
Histórico de pagamento: a instituição avalia se a pessoa está com o nome negativado, se costuma atrasar o pagamento de contas.
Renda: esse fator é muito importante, mas não é o único. Por isso, ter renda alta não garante automaticamente um limite alto. As instituições consideram também o quanto da renda já está comprometida com outros compromissos financeiros.
Pontuação de crédito: essa pontuação reflete os hábitos e o momento financeiro das pessoas, portanto também é um fator importante.
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, vai de 0 a 1000 e indica a probabilidade de alguém atrasar ou não o pagamento de uma conta. Quanto mais próxima a pontuação estiver de 1000, maior a probabilidade de obter crédito.
Além desses indicadores individuais, também há os critérios internos de cada instituição financeira. Por isso, um Score alto não garante automaticamente a aprovação e um limite alto de cartão.
Da mesma forma, um Score baixo não inviabiliza a obtenção de crédito, ainda que dificulte bastante.
É por isso que o limite do cartão de crédito é tão variável entre as pessoas. Muitas vezes um mesmo cliente pode ter um limite alto aprovado em uma instituição A e um limite menor aprovado em uma instituição B.
Existe cartão de crédito que já começa com limite alto?
Pode existir sim cartão de crédito que ofereça limite alto logo de início para alguns consumidores. Porém, normalmente o limite do cartão de crédito começa mais baixo e aumenta aos poucos, conforme o consumidor utiliza o meio de pagamento e paga as faturas em dia.
É como um ajuste fino, que serve para personalizar e equalizar o limite do cartão de crédito de acordo com a realidade e hábitos de consumo de cada pessoa.
Por isso, mesmo para consumidores que tenham renda considerada elevada, o cartão de crédito terá quase sempre um limite “seguro” adequado.
Cinco dicas para aumentar o limite do cartão de crédito
Se o limite do cartão de crédito aumenta conforme o consumidor utiliza e paga a fatura em dia, para conseguir ter um limite mais alto é recomendável:
Centralizar as compras em apenas um cartão de crédito (usando quase todo o limite, com responsabilidade, para que o emissor entenda que aumentar o valor é necessário).
Pagar sempre todas as faturas em dia e o valor total.
Atualizar informações sobre a renda junto ao emissor do cartão.
Movimentar a conta corrente, caso o cartão esteja atrelado a ela.
Antecipar o pagamento da fatura, se essa for uma possibilidade no cartão e se isso não for atrapalhar o orçamento.
Limite alto é vantajoso?
Ter um cartão de crédito com limite de compra disponível é importante, isso porque o cartão é uma ferramenta que pode ser muito útil no dia a dia das pessoas, desde que utilizado com segurança e controle.
Agora, ter um cartão de crédito com limite alto disponível pode não ser o mais importante. O fundamental é que esse limite seja adequado à renda do consumidor.
Afinal, de nada adianta um limite alto se, no fim do mês, a pessoa não tiver dinheiro suficiente para quitar a fatura. O limite alto ajuda a fazer compras parceladas de bens de maior valor, como uma televisão ou um computador.
Afinal, o limite se refere ao valor total das compras, e não das faturas mensais. Porém, ao parcelar uma compra cara é fundamental saber se as parcelas cabem no orçamento junto com as demais compras já feitas no mês.
Independentemente do limite concedido pelo cartão de crédito, quem precisa definir o próprio limite de gastos é o titular ou usuário do cartão.
É importante manter uma planilha de controle de orçamento para saber qual é o valor ideal que pode ser comprometido com o uso do cartão de crédito.
Ter o limite aumentado pela emissora do cartão de crédito será consequência natural do “bom uso” feito do plástico. Ou seja, do pagamento em dia, no valor total, sem parcelamentos da fatura.
Este crescimento lento de limite é saudável e seguro, já que condiz com a capacidade financeira daquele consumidor.
