Sem dúvida, o controle do nosso dinheiro pelo celular mudou o nosso dia a dia. Mas, para ter acesso a bons serviços, é importante saber quais são os melhores bancos digitais.
Para que você conheça os melhores bancos digitais para abrir conta agora mesmo, fizemos uma lista com os melhores de 2021. Assim, você vai ver as vantagens e desvantagens de cada um.
Antes de mais nada, é preciso ter em mente que os bancos digitais, cada vez mais, competem diretamente com os bancos tradicionais.
Afinal, você provavelmente vai cada vez menos na agência bancária do banco em que mantém sua conta corrente, certo?
Aliás, há quem não tenha sequer entrado em uma agência bancária para fazer alguma operação. Certamente, isso é uma excelente notícia.
Já que o futuro do setor financeiro parece que será sem agências. Mas com serviços oferecidos em aplicativos cada vez mais completos e intuitivos.
Nesse sentido, você está pronto ou pronta para esta revolução? Então vamos conhecer melhor os principais bancos digitais disponíveis no Brasil.
O que são bancos digitais?
Em resumo, um banco digital é o banco dentro do seu smartphone. Em outras palavras, tudo que você faria em uma agência, direto do aplicativo da instituição.
No entanto, a diferença é que um banco digital é literalmente um banco sem agência física. Ou seja, ele é 100% digital.
Dessa forma, entre os principais benefícios dos bancos digitais podemos citar:
- Abertura de conta 100% online;
- Isenção de muitas tarifas normalmente cobradas nos bancos tradicionais;
- Investimentos integrados de forma mais intuitiva e simples;
- Atendimento online de excelente qualidade;
- Cartão de débito e/ou crédito.
Eventualmente você pode considerar que um banco tradicional oferece as mesmas possibilidades da lista acima. É verdade, mas é preciso olhar além disso.
Uma vez que o melhores bancos digitais oferecem combinações interessantes destes benefícios. Ou seja, um tipo de combinação que é difícil de encontrar em bancos tradicionais.
Além disso, primam por oferecer canais de atendimento realmente eficientes. De tal forma que o cliente não “sinta falta” de uma agência.
Se você já precisou ficar em uma fila de banco ou tentou falar no atendimento de um deles, então sabe do que estou falando.
Conta digital: conheça a Grão!
Antes de falar sobre os melhores bancos digitais, queremos que você conheça a Conta Digital Grão. Afinal, dependendo das suas necessidades, ela pode ser a escolha perfeita para você.
Com ela, você guarda dinheiro automaticamente, paga contas, faz recargas e transferências em um só lugar!
A Grão também oferece cartão de débito gratuito. Assim, você pode usá-lo em maquininhas e também em pagamentos virtuais. Desse modo, você faz suas compras online com toda segurança.
Além disso, é possível acompanhar todos os gastos pelo app. E ainda fazer seu controle financeiro através de um Organizador.
Com a Conta Digital, você também pode pagar os seus boletos e fazer recargas pelo app! Recarga de celular, Netflix, Spotify, ClaroTV, Sky TV e por aí vai.
Ah, e você também pode guardar dinheiro automaticamente, com ou sem objetivo, sempre que cair algum valor na sua conta e receber até 100% do CDI.
Aliás, o app da Grão lembra você de guardar toda vez que cair dinheiro na sua conta. E ainda sugere um valor para você guardar de acordo com o que você recebeu.
Abra sua conta digital na Grão: Android | iOS
8 melhores bancos digitais de 2021
No entanto, se você precisar de mais funcionalidades. Por exemplo um cartão de crédito ou seguros, você pode abrir conta em um dos melhores bancos digitais do Brasil. Saiba quais são:
Nubank
Dona do famoso “roxinho”, a Nubank é uma startup brasileira. Desde que foi criada, a empresa busca oferecer serviços financeiros de maneira digital.
Atualmente, além de oferecer o cartão de crédito que virou objeto de desejo de muitos brasileiros, é também um banco digital. Dessa forma, o Nubank tem investimentos e até seguro.
A saber, fizemos um resumo dos serviços oferecidos pelo Nubank:
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas: para transferências e depósitos em geral;
- Crédito: internacional com limite gerenciável;
- Conta PJ;
- Cartões: internacionais físicos e virtuais;
- Depósito de dinheiro: boleto ou transferência;
- Investimentos: CDI, poupança;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Sem taxa de manutenção;
- Saques: R$ 6,50 em toda a rede Banco24Horas;
- Serviços: empréstimos, Nubank Rewards.
Para abrir uma conta no Nubank, é bem fácil. Basta fazer o download do app e seguir o passo a passo oferecido lá: Android | iOS.
Banco Inter
De fato, o Banco Inter é considerado um dos bancos digitais pioneiros no Brasil. Além disso, ele é hoje um dos aplicativos mais completos de serviços financeiros.
Assim sendo, confira um resumo dos serviços oferecidos pelo Banco Inter:
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Boletos: até 30 boletos abertos mensalmente;
- Cartões internacionais;
- Crédito: internacional com limite gerenciável;
- Cashback: sim;
- Depósito de dinheiro: boleto e cheque;
- Investimentos: Tesouro direto, CDB, LCI, Poupança;
- Pix: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos em toda a rede Banco24Horas;
- Serviços: seguro, financiamento, câmbio, consórcio.
Para que você possa fazer o download do app e abertura de conta no Banco Inter, escolha a loja de aplicativos do seu aparelho: Android | iOS
C6 Bank
Por certo, o C6 Bank está no mercado há menos tempo. Mas tem uma agressiva campanha de adesão. E por isso, já entrou para a lista de melhores bancos digitais.
Sem dúvida, o pacote de serviços é extenso e vantajoso. Ele oferece isenção de tarifas e adicionais como tag de pedágio, conta em dólar, entre outras coisas.
Assim também fizemos um resumo dos serviços oferecidos pelo C6 Bank:
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Cartões: internacionais físicos e virtuais, cartão Black;
- Crédito: limite gerenciável mediante a análise de seu perfil;
- Conta MEI;
- Conta Global;
- Depósito de dinheiro: via boleto;
- Investimentos: CDI, CDB;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Recarga de celular: sim, com benefícios para clientes TIM;
- Saques: gratuitos em qualquer banco da rede Banco24horas;
- Serviços: C6 Kick, C6 Tag, C6 Pay, C6 Travel, Átomos, C6+Benefícios.
Para que você faça download e abertura de conta no C6 Bank, basta clicar nos links: Android | iOS
Banco Original
O Banco Original é o banco digital nascido da fusão entre o Banco JBS e o Banco Matone. De tal forma que sua especialidade é oferecer uma ampla gama de serviços para pessoa jurídica e pessoa física com isenção de tarifas.
Assim como os anteriores, confira um resumo dos serviços oferecidos pelo Banco Original:
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: não;
- Cartões: internacionais, físicos e virtuais. Gold, Platinum, Black;
- Cashback: sim;
- Crédito: internacional com limite gerenciável mediante análise;
- Depósito de dinheiro: via cheque e boleto;
- Investimentos: CDB, CDI, LCA, LCI e Fundos de investimentos;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação; sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos em toda a rede Banco24Horas, saque via QRCode disponível;
- Serviços: Original ilimitado.
Conforme os outros, para fazer o download e abertura de conta no Banco Original, basta clicar no link: Android | iOS
Neon
O Banco Neon atende empresas e pessoas físicas. Ele possui cartões de crédito, débito e pré-pago em parceria com o Banco Votorantim.
Em resumo, seguem os serviços oferecidos pelo Banco Neon:
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Boletos: gratuitos, limite de acordo com análise de seu perfil;
- Cartões: internacional crédito e débito sem anuidade;
- Crédito: limite gerenciável de acordo com análise do banco;
- Depósitos: via boleto;
- Investimentos: CDI, CDB;
- Pix: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: R$ 5,90 por saque, com o Neon+ o cliente possuí 3 saques gratuitos na rede Banco24Horas;
- Serviços: empréstimos.
Por fim, pode fazer o download e abertura de conta no Banco Neon nos links: Android | iOS
Banco Next
De fato, o Next é considerado o banco digital do Bradesco. No entanto, o Banco Next procura se descolar da imagem de fintech de um grande banco tradicional.
Por isso, oferece serviços 100% digital e sem cobrança de tarifa. Além de vantagens exclusivas não disponíveis para os correntistas do Bradesco.
Dessa maneira, ele entrou para a lista dos melhores bancos digitais de 2021.
Assim, confira o resumo dos serviços oferecidos pelo Banco Next:
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Cartões: débito e crédito físico e virtual. Visa internacional e Visa Platinum;
- Cashback: sim;
- Crédito: com limite gerenciável mediante a análise. Parcelamento de fatura;
- Deposito de dinheiro: transferências entre contas Next, ou Bradesco, TED ou via boleto bancário;
- Investimentos: CDB, Fundos de investimento, Poupança, Tesouro direto;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Pagamento por QRCode: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos e ilimitados em nos caixas Banco24Horas e caixas eletrônicos Bradesco;
- Serviços: empréstimos, mimos, flow, objetivos, crédito parcelado, antecipação do 13.º salário.
Com a finalidade de baixar o app e abrir sua conta no Banco Next, deixamos os links aqui: Android | iOS
Agibank
Sediado em Porto Alegre, o Agibank tem evoluído bastante no sentido de oferecer mais funcionalidades e melhor usabilidade.
Em resumo, confira alguns serviços oferecidos pelo Agibank:
- Abertura de conta digital gratuita: mediante aprovação;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: não;
- Boletos: 4 emitidos por mês;
- Cartões: MasterCard débito e crédito;
- Credito: com limite gerenciável mediante análise. Até 40 dias para pagar a fatura do cartão;
- Deposito de dinheiro: transferência ou via boleto bancário;
- Investimentos: CDI, CDB;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: não;
- Pagamento por QRCode: sim;
- Recarga de celular: não
- Transferências: ilimitadas para Pix e entre contas AgiBank;
- Saques: 4 saques gratuitos por mês, demais saques custam R$6,49 por saque;
- Serviços: empréstimos, pontos físicos de atendimento.
Para que você faça o download e a abertura de conta no Agibank, escolha o modelo do seu aparelho: Android | iOS
PagBank
Por fim, mas não menos importante, o PagBank é o banco digital criado pelo PagSeguro. Desse modo, tem vantagens interessantes para quem já usa as maquininhas de crédito e débito do grupo.
Além disso, existem serviços financeiros direcionados a pessoas físicas que não vendem através do PagSeguro. Por exemplo, empréstimos, transferências sem tarifa, entre outras funcionalidades.
Abaixo um resumo dos serviços oferecidos pelo PagBank:
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Cartões: internacional sem taxa de anuidade;
- Cashback: sim
- Crédito: online com possibilidade de parcelamento da fatura em 12x;
- Depósito de dinheiro: transferências TED ou via Boleto;
- Investimentos: CDI, Fundos de investimento;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Pagamento por QRCode: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos para vendedores que transacionem acima de R$50.000 ao mês. Demais usuários, tem direitos a 2 saques gratuitos por mês, outros saques custam R$7,50 por saque;
- Serviços: empréstimos online, recarga de serviços e aplicativos, plano de saúde, Maquininhas PagSeguro, QRCode de pagamento para negócios.
Download e abertura de conta no PagBank: Android | iOS
Conclusão
Esse artigo apresentado hoje traz diversas opções de prestadoras de serviços financeiros digitais.
Tem uma conta digital especial, da qual faço parte como sócio (Grão), e os oito melhores bancos digitais de 2021.
A lista, é preciso dizer, poderia ser bem maior, com pelo menos 15 participantes de peso. Optei por listar os que de alguma forma conheci com mais detalhes.
No entanto, é muito importante que você os experimente e use-os de maneira inteligente. Por isso, recomendo que você opte por um ou dois no máximo.
Cuidado com as facilidades que podem se transformar em armadilhas. E atenção para sempre praticar a educação financeira.
