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Controle e planejamento financeiro pessoal: por onde começar?

por Bruno Cardoso
3 min leitura

O que é Controle Financeiro?

Basicamente, em uma definição bem simplista, controle financeiro é colocar em uma planilha, aplicativo ou no papel todas as suas rendas e todos os seus gastos referentes a um certo período de tempo.

Quando falamos de controle, este pode ser prévio, concomitante, ou posterior.

Controle financeiro prévio é o controle daqueles ganhos e gastos que você projeta para o próximo(s) mês(es) ou próximo(s) ano(s).

Concomitante é o controle que você vai fazendo no decorrer do mês, conforme vai realizando suas receitas e suas despesas.

Controle posterior é verificar aquelas rendas e gastos que já ocorreram anteriormente. Por exemplo, no mês ou no ano anterior.

E planejamento financeiro?

Já o planejamento financeiro envolve projeção dessas rendas e despesas para o futuro. Pode ser para o próximo mês, para os próximos 12 meses, 5 ou 50 anos.

√Č semelhante ao controle pr√©vio, contudo, no planejamento voc√™ pode mudar a realidade e os cen√°rios futuros, fazendo melhores escolhas no presente.¬†Planejamento financeiro pode ser divido em curto, m√©dio e longo prazo.

Alguns chamam o que foi dito anteriormente de or√ßamento familiar, outros de planilha de controle de gastos, entre outras defini√ß√Ķes. Mas o fato √© que todas essas defini√ß√Ķes t√™m rela√ß√£o ou s√£o ferramentas que auxiliam o Controle e o Planejamento Financeiro Pessoal.

Aplicativo gratuito recomendado: Controle suas finanças na palma da mão com o DinheiramaOrganizze

Por onde começar?

Comece controlando seus rendimentos e despesas do mês anterior e preenchendo uma planilha de controle financeiro. Para isso, uma dica é você imprimir seu extrato bancário e ir verificando cada movimentação e lançando em uma planilha.

Posteriormente, projete lançando nesta planilha os ganhos e gastos mensais que você teve no mês anterior e que você já sabe que terá nos próximos meses.

Preencha esses valores para os 11 meses seguintes (ex.: sal√°rio, aluguel, condom√≠nio, energia el√©trica, √°gua, diarista, financiamento, mensalidade escolar, d√≠zimos e doa√ß√Ķes, cart√£o de cr√©dito, clube e academia, etc…).

Pronto! você já começou a criar seu próprio controle financeiro e a tomar as rédeas de suas finanças. Quanto tempo devo gastar controlando minhas finanças?

Depois de feito o primeiro passo, que é preencher a planilha como descrito acima, você pode gastar de 10 a 30 minutos por semana para verificar sua planilha de controle financeiro e fazer os lançamentos de ajustes, conforme forem ocorrendo seus gastos (controle concomitante).

Leitura recomendada:Aprenda a usar o controle financeiro para eliminar dívidas

Planejando as suas finanças

Ap√≥s o primeiro passo, que √© ter uma no√ß√£o de seus gastos por pelo menos 12 meses (curto prazo), voc√™ pode copiar estas informa√ß√Ķes para os pr√≥ximos 48 meses (m√©dio prazo).

Assim você terá uma visão de pelo menos 5 anos (médio prazo) fazendo o controle prévio de suas finanças. Com essa visão você pode começar a fazer planos para sua vida pessoal.

Conforme o passar dos anos, o registro de tudo que voc√™ ganhou e gastou nos √ļltimos meses/anos (controle posterior) tamb√©m auxiliar√° a planejar o seu futuro (controle pr√©vio).

Comece com pequenos planos

Como exemplo, você pode planejar poupar R$ 300,00 por mês, nos próximos 24 meses (curto prazo), para fazer uma viagem inesquecível.

Ou então poupar R$ 500,00 por mês, nos próximos 120 meses (longo prazo) para construir uma reserva de emergência.

Outra forma de se planejar é rever suas despesas e suas receitas. Talvez seja uma boa ideia mudar para uma casa ou apartamento menor e pagar um aluguel mais barato. Começar uma faculdade ou um curso técnico para conseguir um emprego com uma remuneração melhor.

Preencha sua planilha projetando esses gastos de aluguel mais barato, o valor mensal para pagamento da faculdade, entre outros.

Ferramenta recomendada: Super planilha para seu controle financeiro

Na hora de planejar utilize sua criatividade!

Verifique também como ficariam suas finanças no longo prazo se o seu salário aumentar com um novo emprego. Com esse início de planejamento você terá uma visão muito boa de suas finanças.

Isso também pode te dar aquela motivação a mais para conseguir um emprego melhor.

Para quem √© casado, uma boa dica √© compartilhar isto com sua esposa ou esposo e come√ßar a fazer planos juntos.¬†Outra dica que eu sempre indico √© aplicar o princ√≠pio cont√°bil da prud√™ncia nas proje√ß√Ķes financeiras.

Sempre projete suas rendas com certa precau√ß√£o. Ter prud√™ncia √© programar sua renda esperando que voc√™ possa receber um pouco menos do que voc√™ ‚Äúacha‚ÄĚ que vai receber, pois pode acontecer alguma surpresa indesej√°vel.

Tenha prudência também ao projetar suas despesas

Faça isso com certa folga e preveja os reajustes inflacionários. Também não se esqueça dos reajustes que constam em contratos. Estes normalmente ocorrem anualmente.

Por exemplo, ao lan√ßar o valor da conta de energia el√©trica para os pr√≥ximos meses, nunca baseie-se somente pelo √ļltimo m√™s. Veja os gastos dos meses anteriores e coloque um valor para os pr√≥ximos meses um pouco maior, j√° prevendo a infla√ß√£o.

Outro exemplo √© o plano de sa√ļde, que nos √ļltimos anos tiveram reajustes acima da infla√ß√£o. Preveja isso em seu or√ßamento. Ex.: se a infla√ß√£o est√° 10% a.a., preveja que seu plano ir√° aumentar 20% a.a. Se o aumento for menor, voc√™ poder√° poupar e investir para outros projetos.

Além desses, há várias outras despesas que têm reajustes e que devemos programar isso na nossa planilha. Estes gastos não são imprevisíveis! Aliás, a maioria dos gastos não são imprevisíveis como a maioria das pessoas pensam.

Exemplos de gastos que t√™m reajustes de tempos em tempos: aluguel, condom√≠nio, seguro, assinaturas de TV, internet e telefone, clubes e academias, mensalidade escolar, mensalidade da faculdade, alimenta√ß√£o, medicamentos, etc…

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Al√©m disso, conforme voc√™ vai contratando algum servi√ßo ou realizando alguma compra, voc√™ j√° pode ir alimentando a sua planilha naquela hora que voc√™ reservou durante a sua semana (controle concomitante). √Č simples, f√°cil e voc√™ n√£o ir√° gastar muito tempo.

Mais um exemplo que você pode ver com antecipação em sua planilha, com base em sua experiência, é que terá que trocar os pneus de seu carro daqui a 18 meses.

Faça um orçamento para verificar o valor a ser gasto e já lance isso em sua planilha (controle prévio). Repito! Aqui temos mais um gasto que não é imprevisível, pois podemos prevê-lo facilmente.

Com isso você criará um ótimo hábito

Saberá aonde está indo seu dinheiro e qual o motivo de não sobrar nada ou até faltar no final do mês. E depois de um tempo, você começará a gostar e até se interessar por suas finanças.

Lembre-se, tratando de finan√ßas pessoais, n√£o tem nada engessado que voc√™ n√£o possa alterar.¬†Planejamento financeiro √© uma coisa din√Ęmica!

Pronto! Agora você já sabe como começar a controlar e planejar suas finanças. E com o tempo você irá se aperfeiçoar. Não tem mais desculpas! Nem mesmo aquela de que não tem tempo ou que não sabe fazer esse tipo de coisa.

Muito menos dizer que assunto de finanças pessoais não é pra você, pois esse assunto é para todos. Quanto antes você entender isso, melhor pra você! Abraços e até a próxima!

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