Ensinar educação financeira para os filhos pode ser um grande desafio. Afinal, nem sempre os adultos tiveram uma boa educação sobre a gestão do dinheiro ao longo da vida.
Por isso, são comuns dúvidas como: “A partir de qual idade começar a ensinar os filhos sobre o uso do dinheiro?” e “o que fazer na adolescência quando o filho não recebeu a educação financeira necessária na infância?”.
Prestes a comemorar o Dia dos Filhos, celebrado em 5 de abril, a Serasa preparou este conteúdo com dicas especiais para ajudar os pais nesse desafio – aliás, nessa missão. Com a educação financeira colocada em prática, o dia a dia fica bem mais fácil de ser gerenciado.
A importância da educação financeira para os filhos.
Ensinar educação financeira para os filhos traz benefícios para toda a vida, que podem ser resumidos em:
Desenvolvimento de habilidades financeiras essenciais
Ensinar aos filhos como gerenciar dinheiro desde cedo os prepara para lidar com finanças de forma responsável no futuro. Eles aprendem a poupar, investir, evitar dívidas desnecessárias e fazer escolhas financeiras inteligentes.
Prevenção de problemas financeiros futuros
Muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras porque não foram ensinadas sobre finanças quando jovens. Ao dar aos filhos uma base sólida em educação financeira, os pais ou responsáveis os ajudam a evitar armadilhas financeiras e tomar melhores decisões.
Promoção da independência financeira
A educação financeira capacita os filhos a serem financeiramente independentes. Eles aprendem a administrar suas próprias finanças, o que é fundamental na vida adulta.
Construção de hábitos saudáveis
A maneira como as crianças aprendem sobre dinheiro quando jovens influencia seus hábitos financeiros ao longo da vida. Se eles desenvolverem bons hábitos desde cedo, é mais provável que continuem a praticá-los na idade adulta.
Preparação para situações inesperadas
Ao entenderem conceitos como orçamento, poupança e investimento, os filhos estarão mais preparados para lidar com emergências financeiras ou imprevistos que possam surgir.
Promoção da responsabilidade e autonomia
A educação financeira ensina os filhos a serem responsáveis pelo seu próprio dinheiro e a tomar decisões financeiras com autonomia. Isso os capacita a assumir o controle de suas vidas financeiras e a ter mais consciência em relação ao dinheiro.
O que os pais têm ensinado aos filhos sobre finanças?
Em outubro de 2023, a Serasa divulgou a pesquisa “Finanças para os filhos: dinheiro é coisa de adulto?”, em parceria com a Opinion Box, para entender os hábitos dos pais e mães em relação às finanças e seus filhos.
8 em cada 10 pais dizem conversar com seus filhos sobre finanças.
6 em cada 10 pais nunca tiveram uma conversa sobre o tema finanças com os seus pais enquanto crianças.
61% dos pais não proporcionam mesada aos filhos.
Entre os pais que dão mesada para os seus filhos, 62% têm uma frequência mensal, com valor médio de até R$100,00.
72% dos pais não fazem algum tipo de investimento ou poupança para os filhos atualmente.
49% ainda não fazem investimento ou poupança para os filhos, mas pretendem fazer no futuro.
“A melhor educação financeira é o exemplo”, explica Thiago Godoy, o Papai Financeiro
A Serasa conversou sobre o tema com Thiago Godoy, o Papai Financeiro. Mestre pela FGV-SP, ele é palestrante, autor do best-seller “Emoções financeiras” (Editora Gente, 2023), educador financeiro na Rico (empresa pertencente à XP Investimentos) e colunista da revista Vida Simples.
Confira o bate-papo:
Serasa: Qual é a idade ideal para começar a ensinar educação financeira aos filhos?
Papai Financeiro: A educação financeira pode começar assim que as crianças começam a compreender o mundo ao seu redor e a interagir com ele.
A idade ideal pode ser de 3 a 5 anos, começando com conceitos simples como a espera pela gratificação e o valor das coisas, progredindo para ideias mais complexas conforme a criança cresce.
É importante sempre ter em mente que a melhor educação financeira é sempre o exemplo. Não adianta falar um monte de coisa e fazer diferente. Seus filhos vão repetir o que você fizer. Assim, é importante se educar financeiramente também.
Serasa: O que se deve ensinar nos primeiros anos? Quais as melhores estratégias?
Papai Financeiro: Nos primeiros anos, é essencial ensinar o valor do dinheiro e a importância de esperar para obter algo desejado.
Isso pode ser feito por meio de jogos, brincadeiras de faz de conta com dinheiro de brinquedo, ou pequenas tarefas que podem render “recompensas”. É importante que o dinheiro seja associado a um esforço e que não seja um recurso ilimitado.
Serasa: Dar mesada (ou semanada) é uma boa estratégia? Como definir os valores?
Papai Financeiro: A mesada pode ser uma excelente ferramenta educacional, ensinando sobre orçamento e responsabilidade.
O valor pode ser definido com base nas necessidades e capacidade financeira da família, e é importante ser consistente e claro sobre o que se espera que seja coberto com esse dinheiro.
Serasa: Como dizer “não” aos filhos quando eles querem muitos presentes?
Papai Financeiro: Dizer “não” faz parte da educação financeira. É uma oportunidade de ensinar sobre escolhas e prioridades. Explicar o motivo do “não” ajuda a criança a compreender a situação e a desenvolver o entendimento sobre limitações financeiras.
Educação financeira de adolescentes
Serasa: Se os filhos não aprenderam a lidar com o dinheiro na infância, como fazer isso na fase da adolescência?
Papai Financeiro: Se não foi ensinado na infância, comece com o básico na adolescência, mas ajustando o diálogo ao nível de maturidade. Abra a discussão sobre finanças, dê responsabilidades financeiras e estimule a participação em decisões financeiras familiares.
Serasa: O que deve ser ensinado na adolescência?
Papai Financeiro: Na adolescência, deve-se ensinar sobre planejamento financeiro, economia para objetivos a médio e longo prazo, e os básicos de investimento. Estratégias podem incluir jogos de simulação financeira, aplicativos de orçamento e discussões sobre notícias financeiras relevantes.
Serasa: Se o adolescente ainda não trabalha, é ideal ele receber mesada?
Papai Financeiro: Mesada ainda é útil para adolescentes, pois permite praticar a gestão de suas finanças pessoais em um ambiente controlado, antes de lidar com o mundo real.
Serasa: Qual a idade ideal para o filho ter conta em banco e começar a investir?
Papai Financeiro: Adolescentes podem ter contas bancárias a partir dos 12 anos ou até mais jovens com a supervisão dos pais.
Os pais devem monitorar a conta e ensinar como usar cartões de forma responsável. É importante dialogar sobre fraudes e segurança online.
-Dicas gerais de educação financeira para os filhos
-Fale abertamente sobre dinheiro com os filhos.
-Encoraje-os a fazer perguntas e discutir decisões financeiras.
-Dê o exemplo, administrando bem suas próprias finanças.
-Ajude-os a definir metas financeiras e a economizar para alcançá-las.
-E, mais importante: ensine-os que, embora o dinheiro seja uma ferramenta útil, ele não é o único caminho para a felicidade e a satisfação.
