Você possui uma conta digital? De fato, esse tipo de serviço bancário está ganhando espaço cada vez mais no Brasil.
Afinal, elas são muito mais práticas e democráticas que os serviços bancários tradicionais. E por isso devem crescer ainda mais em número de clientes ao longo dos próximos anos.
Para que você entenda melhor sobre o tema, preparamos um material único e completo para tirar todas as suas dúvidas.
Mas o que é realmente uma conta digital? Como faço para abrir uma conta digital? Essas são duas perguntas importantes que vamos abordar neste artigo.
O que é uma conta digital?
Em resumo, a conta digital é uma conta bancária digitalizada. No entanto, a maioria delas está disponível em fintechs ou bancos digitais e não por bancos tradicionais.
Dessa forma, ela permite que você movimente o seu dinheiro, fazendo transações, sem pagar taxas. Além disso, você pode guardar suas economias e receba uma rentabilidade em cima disso.
Atualmente, a maioria das contas digitais oferece cartão de débito e crédito. Entretanto, algumas também têm mais benefícios como acúmulo de pontos, por exemplo.
Por outro lado, um ponto negativo é que essas contas não oferecem agências físicas para saque. E geralmente cobram taxas altas para sacar em caixas eletrônicos 24 horas.
Além disso, também não possuem cheque especial e talão de cheques, entre outros serviços que você só encontra em bancos tradicionais.
Ou seja, se você só usa o banco por aplicativo e caixas eletrônicos, é um forte candidato a se dar muito bem com uma conta digital.
As contas digitais não apenas acabaram com as famosas (e desagradáveis) taxas mensais de uso da conta, como também democratizam o acesso ao mundo financeiro.
Como surgiram as contas digitais?
As contas bancárias foram sinônimo de dúvidas e alguns problemas para boa parte das pessoas no Brasil.
Com efeito, é inegável que no Brasil existe uma concentração bancária. Dessa forma, praticamente não existe competição no setor.
Assim, sem competição, os preços acabam ficando mais altos e os serviços estagnados. Em outras palavras, eram os bancos que decidiam sobre tudo e o consumidor não tinha voz.
Ao longo do tempo, os poucos bancos que atuavam no setor criavam serviços que eram destinados a poucos.
A burocracia para conseguir uma conta bancária tradicional também era grande. Em outras palavras, o processo era demorado e acaba tornando as pessoas reféns do sistema pouco competitivo.
Ou seja, estava muito clara a existência de um problema. E as pessoas excluídas do sistema bancário tradicional aumentavam cada vez mais.
Revolucionando o mercado
Com o avanço da tecnologia, ficou cada vez mais óbvio que era necessário facilitar o processo. E, dessa forma, criar uma nova perspectiva digital para os serviços bancários.
Com a Resolução 3.919 do Banco Central, há mais de dez anos, as coisas começaram a mudar. A partir dali, as transações feitas exclusivamente por meios eletrônicos não teriam cobranças.
Com o tempo, foi assim que surgiram as fintechs. E, com elas, as contas digitais.
Fintechs
A palavra fintech é uma abreviação em inglês para tecnologia financeira.
Ela é usada para se referir a startups ou empresas que desenvolvem produtos financeiros totalmente digitais. Assim, o uso da tecnologia é o principal diferencial em relação às empresas tradicionais.
Além disso, a simplicidade costuma ser uma das características principais defendidas pelas fintechs.
Muitas delas perceberam a oportunidade e a importância de bancarizar as pessoas. Com isso, começaram a oferecer produtos financeiros acessíveis por meio das contas digitais.
Quais as vantagens de ter uma conta digital?
Uma dessas vantagens é o não pagamento das taxas mensais. E também que qualquer pessoa pode abrir uma conta pelo próprio aplicativo.
Quem já está bem ambientado com o mundo digital não terá qualquer problema em gerenciar sua conta sem depender de uma pessoa do banco.
Além disso, muitas dessas empresas oferecem um atendimento digitalizado e humanizado, facilitando o dia a dia.
Ao longo do tempo as fintechs têm evoluído e criado mais e mais produtos que criam para seus clientes uma jornada de longo prazo.
Hoje, os clientes começam com uma conta digital e vão recebendo mais vantagens e oportunidades ao longo do tempo.
Conta digital pessoa física
Como falamos anteriormente, as contas digitais surgiram para solucionar um problema que é a desbancarização de milhares de brasileiros.
Mais do que isso, ao oferecer às pessoas físicas a conta digital, também conseguimos oferecer uma ferramenta importante de educação financeira e controle.
3 razões fundamentais para ter uma conta digital pessoa física:
- A conta digital oferece a possibilidade de guardar dinheiro e pagar contas de um jeito simples e fácil. Além disso, dá mais autonomia na resolução de problemas e interação com serviços oferecidos;
- No momento em que o cliente estabelece um relacionamento com a instituição, ela vai usar a tecnologia para oferecer produtos e serviços que se adequem a necessidade da pessoa;
- Grande parte das fintechs que estão oferecendo contas digitais estão trabalhando conceitos e conteúdos complementares de educação financeira. E, desta forma, estão criando uma nova geração de brasileiros que irão valorizar mais o dinheiro.
Ao longo do tempo, outros efeitos importantes sobre as contas digitais serão apresentados.
Conta digital MEI
O chamado Micro Empreendedor Individual (MEI) também pode ter uma conta digital.
Sempre defendemos aqui no Dinheirama a importância do empreendedor ter um bom controle financeiro. E a conta bancária é fundamental para organizar a rotina de pagamentos e recebimentos.
Existem contas digitais que oferecem uma gama de oportunidades e produtos especiais para quem é MEI. Por isso, é fundamental pesquisar e comparar na hora de escolher sua conta.
Vale lembrar que, para se enquadrar no perfil de microempreendedor individual, você deve:
- Ter uma renda de no máximo 81 mil reais por ano;
- Não ter participação em nenhuma outra empresa;
- Ter contratação de, no máximo, um empregado.
Seguindo apenas essas três pequenas regras, qualquer pessoa pode abrir a sua própria empresa, sem nenhuma grande burocracia e nem tempo perdido.
Como abrir uma conta digital?
O processo de abertura de uma conta digital pode variar de acordo com cada instituição. Mas, via de regra, a ideia é ser um processo simples e rápido.
Na Grão, parceira do Dinheirama, o processo é super intuitivo e finalizado em poucos minutos.
Se você ainda não tem conta digital na Grão, aproveite para baixar o app em seu smartphone. Existem versões para quem utiliza o sistema Android e também para quem usa iOS.
Depois de baixar o aplicativo da Grão, você vai abrir sua conta digital seguindo o passo a passo do aplicativo:
- Preencher os dados pedidos pela instituição financeira;
- Enviar fotos dos documentos solicitados (como RG ou CNH e comprovante de residência);
- Enviar uma selfie segurando o documento de identidade.
Após esse pequeno passo em pouco tempo você poderá utilizar sua conta digital. E também aproveitar para pedir o cartão de débito, para poder utilizar onde quiser.
Qual o melhor banco digital?
Existem muitas alternativas para abrir uma conta digital. Certamente, você vai levar em conta alguns critérios importantes na hora de decidir.
É claro, existem muitas opções e muitas empresas oferecem uma ótima experiência em suas contas digitais.
Por isso, escolher a melhor conta digital é uma tarefa que requer um pouco de tempo e pesquisa.
Para facilitar, como especialista em educação financeira, acredito que seja interessante escolher a sua conta digital levando em conta alguns critérios simples:
Experiência de usabilidade
O aplicativo da conta digital tem que ser simples, prático e direto. Precisa ser rápido e sempre atualizado.
Segurança
A segurança é fundamental, afinal você vai guardar seu dinheiro nessa instituição. Certifique-se de que a empresa é comprometida com os melhores procedimentos de segurança do mercado. Assim, você diminui o risco de ter problemas.
Atendimento ao cliente
Um dos problemas recorrentes nos bancos tradicionais é o atendimento aos clientes.
As fintechs costumam oferecer um atendimento rápido e humanizado. Na hora de solucionar um problema isso é fundamental.
Taxas
Sempre é bom estar atento às taxas que em alguns momentos ficam escondidas com nomes que acabam confundindo os clientes. Atenção!
Bancos tradicionais
Os bancos tradicionais também passaram a oferecer suas contas digitais. Mas vale destacar que muitos acabaram entrando no movimento apenas como uma forma de lutar com as fintechs, sem de fato oferecer um produto revolucionário. Portanto, compare.
Ouça: DinheiramaCast: Contas digitais ajudam na educação financeira
Como saber se um banco digital é seguro?
Falar sobre segurança nunca é demais. Principalmente quando encontramos algo novo e que está transformando a vida de muita gente.
O mundo da tecnologia investe anualmente milhões e milhões de dólares em segurança. As fintechs estão dentro desse barco seguindo padrões rígidos em todo o setor.
Existem regras e procedimentos claros. Os bancos digitais utilizam informações criptografadas para evitar ataques cibernéticos.
Além disso, também usam protocolos de navegação mais seguros como o “HTTPS”.
Ademais, vale destacar também o papel dos clientes em utilizar os bancos digitais e suas contas com segurança.
Sempre utilize o ambiente logado. Desconfie de contatos e informações que não cheguem pelos canais oficiais das empresas. E mantenha os aplicativos sempre atualizados.
Conclusão
A certeza que fica é que vamos ouvir falar cada vez mais das contas digitais. Elas farão cada vez mais parte das nossas vidas.
Uma conta digital é, mais do que tudo, uma oportunidade para muita gente. É sobre inclusão.
Mas, dinheiro é coisa séria e precisa ser tratado com responsabilidade. Faça a sua parte e estude bem o lugar onde está colocando o seu dinheiro e quais são as regras para isso.
No final, a conta digital nasceu para te ajudar a controlar seu dinheiro, levando em consideração sempre aquela máxima da educação financeira: gastar menos do que se ganha e guardar dinheiro para realizar os sonhos.
