O consumo consciente pode fazer muita diferença
Publicado por Ricardo Pereira em 23.1.2009 na seção Educação Financeira
Durante nossas conversas sobre educação financeira, algumas verdades indiscutíveis são pronunciadas de boca cheia, mas que pouco influenciam o dia-a-dia de muitos de nossos amigos e familiares. Por exemplo, quem não sabe que reter dinheiro é o passo fundamental para se alcançar a independência financeira? E a prática, como fica? E o exemplo e a vontade de passar adiante tal atitude?
Pois é, reter dinheiro é tudo! Mas a abordagem do texto de hoje será diferente - e mais uma grande promoção em parceria com o Instituto DiSOP começa a valer. Imagine a quantidade de dinheiro já passou em suas mãos durante todos esses anos. Consegue mentalizar quanto de grana já viu circular em suas atitudes e decisões? Ora, todos os dias precisamos mexer com dinheiro e é essa a troca natural que faz a economia girar.
Agora pense nesta pergunta: De todo este dinheiro que andou perto de você, quanto você reteve? Nada? Quase nada? Pouco? Já diz a canção que “dinheiro na mão é vendaval”. Mas por que? Como sempre frisamos, as pessoas não constroem sonhos e objetivos para o dinheiro que têm. Assim, o caminho mais lógico e prazeroso é “torrar”.
Sabedora dessa debilidade nacional, a publicidade insiste em criar sonhos de curto prazo, embutindo em nossas mentes a necessidade de um celular mais novo ou de um carro igual ao do mocinho da novela. Logo, quem criou esse objetivo para o seu dinheiro? Alguém, mas não você. E, em muitos casos e por muito tempo, você nem percebe. Quantos se dedicam a analisar friamente a renda e o padrão de vida que possuem e utilizar o controle e planejamento financeiro para se preparar? Poucos.
Não se trata de ser ou parecer avarento ou aquele que não aproveita as coisas boas da vida, mas simplesmente de encarar o dinheiro como meio, e não como fim. É fato que quando aprendemos a lidar com o dinheiro realizamos nossos sonhos e vontades com maior tranqüilidade.
Como juntar dinheiro?
A primeira coisa a fazer é destinar parte de sua renda mensal para realização de seus objetivos – e novamente insisto neste ponto. Seu dinheiro não pode ser totalmente utilizado para o pagamento de dívidas: reserve pelo menos 10% de suas receitas para os sonhos e então passe a adequar seu orçamento ao seu padrão de vida.
Lembre-se seu salário não é o que está registrado em sua carteira, afinal existem impostos que precisam ser descontados. Isso significa que você deve se atentar ao valor líquido que recebe. Mais, se o padrão de vida se mostrar fora de controle, não deixe de poupar para os sonhos. Prefira sair da zona de conforto e rebaixar, ainda que por tempo limitado, seu nível de vida. Humildade sempre.
A realização dos sonhos através da adequação financeira é o caminho natural da independência financeira. Gosto bastante da planilha de orçamento mensal criada pela equipe do Instituto DiSOP porque garante espaço para o apontamento e controle dos objetivos antes das dívidas, valorizando a realização de sonhos. O download pode ser feito diretamente a partir do site do Instituto.
Ainda pensando no orçamento, nas tarefas para que possa juntar, não se esqueça de fazer uma lista com suas necessidades básicas do mês, o que evita as compras por impulso. Já parou para pensar quanto de dinheiro desperdiça todos os meses ao comprar alimentos que estragam e/ou que ninguém consome? Aliás, você realmente consome tudo o que compra?
E os gastos de ordem consumista?
Atitudes financeiras inteligentes vão de encontro ao consumo consciente dos meios naturais. Banhos de 15 minutos, diversos aparelhos eletrônicos ligados ao mesmo tempo e torneira ligada enquanto escova os dentes ou quando faz a barba são atitudes típicas do desperdício que passa despercebido. E isso custa.
Você realmente precisa pagar mais completo de TV a cabo? Pense bem! Que tal um plano mais simples? Só o ato de ligar para sua operadora para mudar de plano já lhe garantirá, no mínimo, um bom desconto. Comece a negociar mais! Claro, esses são apenas alguns exemplos. Existem muitos outros! Descubra o seu problema e ataque-o, sempre pensando na necessidade de economizar e pagar-se primeiro – alimente e realize seus sonhos.
Super promoção do dia
Quem relatar a melhor prática de consumo consciente, aqui mesmo no espaço de comentários deste artigo, mostrando de fato quanto essa ação resultou em uma economia e recursos para a independência financeira ganhará o Curso Prático de Educação Financeira a ser realizado pelo Instituto DiSOP em São Paulo no dia 14/02, com direito a certificado, um livro autografado pelo terapeuta financeiro Reinaldo Domingos e um almoço ao meu lado e também com a presença do Conrado Navarro - com tudo pago.
Recapitulando, o curso e o almoço serão dia 14/02, um sábado, com o curso prático sendo realizado das 8:30h as 12:30h e o almoço das 13:00 as 14:00. Concorrerão as pessoas que deixarem suas respostas até o dia 03/02 - a melhor resposta será escolhida pelos editores do Dinheirama com a equipe do DiSOP. O resultado será divulgado dia 04/02 e o vencedor ou vencedora deverá confirmar a participação até o dia 09/02. Participe!
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Ricardo Pereira é educador financeiro e palestrante credenciado pelo Instituto DiSOP, trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston e edita a seção de Economia do Dinheirama.
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Crédito da foto para stock.xchng.
Ricardo Pereira
Educador financeiro, palestrante, autor do livro "Dinheirama" (Blogbooks), trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston e edita a seção de Economia do Dinheirama.
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Relatar onde? aqui nos comentarios? ou tem algum email pra isso?
soh faltou essa informação heheheheheeh...
obrigado pelos execlentes artigos e continuem assim!
Excelente artigo, Ricardo. Muito bom, como sempre.
Lembrei dos tempos em que começamos [minha família e eu] a economizar em casa:
- Desligando aparelhos eletrônicos da tomada ao sair de casa ou quando não são utilizados [microondas, TV, liquidificador, DVD e etc]
- Aproveitando pra reunir a família inteira pra assistir TV ao invés de cada um ficar em um quarto assistindo o mesmo canal [fez inclusive com que ficássemos mais unidos].
- Banhos moderados e controlados pelos demais integrantes da casa.
- Nada de fazer barba enquanto toma banho.
- Nada de escovar dentes, lavar louça e lavar roupa com a torneira sempre ligada.
- Luzes apagadas nos cômodos que não tem ninguém.
- Computador desligado quando ninguém o está utilizando.
- Compras realizadas semanalmente aproveitando as ofertas anunciadas pelos supermercados ao invés de comprar mensalmente somente em um lugar.
- Passar roupa uma vez na semana [porque o uso constante aumenta absurdamente a conta de luz]
- Trocar os equipamentos elétricos pelos manuais [ex: misteira elétrica pela misteira de fogão]
Dentre outras atitudes.
Conseguimos uma grande redução de despesas da casa com essas atitudes. Começamos na época do "apagão" e continuamos a praticar.
kuando eh pra ganhar alguma coisa, nego senta o dedo nos comentarios. hUAhUHAHUahUahhauHauHauHauH gostei do artigo. sorte aos competidores! ^^
Fernando, isso mesmo! O relato deve ser aqui no espaço de comentários. Corrigimos o texto para que todos saibam onde escrever. Obrigado por avisar.
Abraço.
Lendo esses posts aprendi a ser mais consciente em relação ao meu dinheiro, e passei a evitar muitas armadilhas do consumo fácil.
Desde que terminei a faculdade(Dez/2001) e entrei para o mercado de trabalho como estagiário numa empresa de
software para automação comercial, tenho adotado algumas práticas de consumo que me fizeram atingir alguns
objetivos.
Na época, ganhava um salário de pouco menos que mil reais que consumidos de forma consciente davam para:
-Pagar o saldo restante do financiamento estudantil;
-Pagar a prestação do meu primeiro carro (um gol quadrado 94);
-Ajudar os meus pais com uma graninha e ainda guardava cerca de 10% do que ganhava num caderneta de poupança.
Depois de alguns anos e algumas promoções eu já ganhava pelo menos o dobro do meu salário inicial, mais mesmo
assim alterei pouco o meu padrão de vida, a minha prioridade sempre foi minha independência financeira, e
guardade boa parte do que ganhava.
Cheque Especial? Sou cliente do banco real, e lá tenho 10 dias sem juros no limite... muitas vezes eu usei esse
dinheiro para alguns investimentos a curto prazo, mais sempre respeitando essa "gratuidade" pra fazer o
dinheiro trabalhar pra mim.
Cartão de Crédito? Tenho 2 Um master e um visa com vencimentos em dias diferentes, não pago anuidade de jeito
nenhum.(ligo reclamando quando cobram e se não tiram me mostro disposto a cancela-lo. Sempre me isentam do
valor), no momento uso os dois para pagar por coisas que não consigo desconto a vista como supermercado,
abaster o carro etc. mais sempre pago o valor total da fatura. Dessa forma não corro o risco de pagar juros do
saldo devedor e ainda tenho retorno de 2,5% de tudo que eu comprar
(Programa de incentivo do cartão). Parece pouco, mais é fácil a gente gastar
com essas coisinhas que eu mencionei acima 4 mil reais por ano(por exemplo) o que me
dá direito a R$ 100,00.
Ligo pra pedir desconto para compania de telefone,internet, tv por assinatura etc...
QUando me decido a comprar uma coisa, pesquiso na internet, nas lojas e em tudo mais que eu puder.
Quando estou comprando não levo se o vendedor não der desconto. Essa conversa de que o preço a vista é o mesmo
que o prazo é balela; Com dinheiro sempre é possivel ter desconto, e se tudo der errado e de maneira alguma eu
conseguir o desconto em nenhuma das lojas, eu uso um dos cartões e tenho os meus 2,5%.
Com essas e outras atitudes eu já consegui comprar minha casa própria e tenho um carro melhor do que meu gol
quadrado financiado(ainda é um carro popular, mais é mais novo, econômico e comprei a vista com desconto).
Meus objetivos hoje estão focados em melhorar minha capacidade de investimento, sempre fui poupador(1).
e não um "Sovina"(2).
Ficaria honrado em poder participar desse Curso Prático de Educação Financeira, e ter a oportunidade de fazer
com que o dinheiro trabalhe cada vez mais a meu favor.
1) Definição de Poupador: "Pessoa que gasta com diciplina e conciência menos do que ganha"
2) Definição de Sovina: "Pessoa Pão-Duro, Mão de Vaca, Mesquinho que se priva de tudo, não gasta com quase nada".
[...] Continue lendo este artigo… [...]
Boa Noite Ricardo!
Eu arrumei um jeito prático e econômico ao me barbear.
Após o banho pego uma vasilha pequena (pote de margarina de 500 gr.) encho de água morna do chuveiro e utilizo para limpar o barbeador descartável sem a necessidade de abrir a todo momento a torneira e ao termino jogo os resíduos na descarga para na sujar a pia. Acredito que estou conseguindo uma economia significativa pois durante a semana faço a barba 4 vezes por semana. Obrigado e nos vemos em 14/02/2009, até lá um abraço.
Certo dia decidi que tinha que criar uma disciplina financeira. Criei uma planilha de controle do orçamento, tracei expectativas de gasto - com valores q eu considerava razoáveis para viver - onde sobraria aproximadamente 10% do meu salário todo mês,
Nos primeiros meses não consegui atingir essa expectativa de gastos e vi que a categoria onde eu mais extrapolava a expectativa era a "outros". Resolvi então eliminá-la de meu planejamento e passei a detalhar cada um dos meus gastos. No principio tive que andar com um papel na carteira onde ia marcando cada um dos meus pequenos gastos. Assim, pude descobrir para onde ia cada um dos meus centavos e saber qual era o meu "ralo". Só assim consegui controlar meu orçamento e hoje, com ajuda de minhas planilhas e meu papelzinho na carteira, consigo economizar até mais de 10% por mês.
De fato, educar-se financeiramente não é uma tarefa fácil, além de surtir realmente um efeito positivo a partir do médio/longo prazo. É justamente isso que faz com que as pessoas não consigam estabelecer com disciplina, uma estratégia que as faça prosperar rumo aos seus sonhos. Infelizmente, somos muito ligados ao imediatismo, o que atrapalha bastante. Precisamos ter consci?ência de que nossas atitudes de hoje refletirão em nossa condição no futuro.
Excelente artigo e óptimas dicas. De facto temos de mudar as nossas atitudes e consumir conscientemente. Se o fizermos pouparemos mais dinheiro. No meu blogue também dou algumas dicas para poupar dinheiro.
Aqui em casa apesar de sermos apenas duas pessoas nossos gastos com alimentação eram muito grandes, especialmente os lanchinhos na rua, e muita coisa se perdia. Comecei então a fazer cardapios, planejo tudo o que vamos comer na semana, levo lanches para o trabalho e só compro o que consta na lista. Consegui fechar este ralo e economizamos muito mais agora.Outro gasto grande que tinha era com agua e energia eletrica. E o principal vilão era a maquina de lavar, atualamente só lavo minhas roupas há cada quinze dias com uma mudança no meu guarda roupa, eu separo as roupas que vou usar nos proximos quinze dias de modod que eu nunca fico sem roupas para ir trabalhar, assim eu economizo sabão, agua e energia. Na hora de escovar dentes também uso um copo, assim não tenho que abrir a torneira várias vezes nem deixo a agua(meu dinheiro) ir pelo ralo. Pena que não posso ganhar o curso, mas que sabe se vocês gostarem muito da minha resposta poderiam me dar o menino do dinheiro...hehe
Não vou participar da promoção, pois não moro em São Paulo, mas vou deixar uma prática que me ajudou: separar na planilha os gastos fixos e os gastos variáveis. Daí pude ver que a maioria dos meus gastos eram fixos (mensalidades, alimentação, transporte...), e refletindo sobre isso consegui reduzir os fixos pela metade
Sempre fui controlada e consciente com minhas despesas, mais de uma vez ao mês reviso as despesas fixas e controlo os gatos no único cartão de crédito que tenho, no caso do cartão de crédito estipulo um valor X por mês de gastos e jamais o ultrapasso, sem contar que sempre pago o valor total da fatura, as despesas com combustível, alimentação, supermercado, ou até mesmos as saídas de fim de semana ficam por conta do cartão de crédito ( mas sempre sabendo o limite estipulado para determinada despesa). Uma coisa que acho legal é sair com os amigos em barzinhos que tem a comanda individual, assim vc não corre o risco de estar pagando o consumo exagerado de algum colega que acaba consumindo muito mais do que vc, com isso consigo economizar consideravelmente, não se trata de ser mão de vaca e sim de pagar pelo o que é justo..ex: enquanto eu tomo um guaraná o colega toma um drink de 15,00 e eu pagaria o mesmo valor pela conta se fosse dividido pelo número de pessoas certo ?... rsrs Ahhh... outra coisa que faço é quando eu preciso ir ao hipermercado ou shopping aproveito abastecer o carro, assim não pago estacionamento( a cada R$$30,00 abastecidos ganho o ticket do estacionamento) . Os lanches do meu filho para levar ao colégio procuro comprar em lojas que oferecem desconto ao comprar uma determinada quantidade sempre vale a pena, principalmente com refrescos e achocolatados que tem um prazo de validade extenso, mantenho sempre a revisão do carro em dia e abasteço em um lugar de confiança para que não danifique meu carro.
Outra coisa que faço é sempre que recebo um $$ a mais, seja férias, 13º, ou alguma bonificação é guardar para a amortização do financiamento do meu apartamento. em em 8 meses de financiamento consegui já fazer duas amortizações, o que reduz a parcela do financiamento e acabo pagando um juros menor pelo saldo devedor ...
Algo que fará uma diferença muito grande no meu orçamento este ano é ter colocado meu filho em outro colégio que oferecesse periodo integral no colégio, pois antes tinha de pagar alguém para cuidar dele em casa, o que acabava aumentando as depesas com energia elétrica e alimentação, por R$ 200,00 ( já com desconto que pedi é claro ...rsrs) a mais na mensalidade da escola ele faz a aula de manhã e na parte da tarde as atividades extras que o colégio oferece como futebol, inglês aulas de informática entre outros , já incluso o almoço e lanche da tarde, é claro que a mensalidade desta nova escola é maior mas somado os dois períodos é bem menor o valor, do que manter uma empregada em casa, e combinei com meu filho ( ja que moramos sozinhos e não temos mais empregada ) que iremos cuidar da casa e a diferença do que eu pagava iremos guardar para podermos passear e viajar durante as férias, sem contar que no colégio estará em convívio com outras crianças e fazendo atividades lúdicas, bem melhor do que ficar em casa assistindo TV e jogando vídeo game.
Por enquanto tem dado certo .. e me sinto muito bem tomando essas atitudes financeiras, tenho certeza que fazem toda a diferença para manter o equilíbrio financeiro meu e do meu filho.
Agora só falta o curso para que eu possa agregar conhecimentos e com certeza aprender a poupar mais !!
Abraço a todos
Olá inclui o seu site na minha relação de links: http://www.horusstrategy.com.br/links/
Abs.,
Daniel
"conhece a ti mesmo e conhecerás o mundo"SÓCRATES. O maior problema é não nos conhecermos interiormente e por este desconhecimento buscamos projetar em outras coisas a felicidade,talvez em um carro novo, uma casa, uma roupa e e.t.c... Muitos buscam a felicidade no futuro ou no passado e se esquecem de vivenciar o presente, o presente é que determina como será o futuro,porém o futuro ainda não chegou,podemos viver bem no presente para o que vier no futuro seja muito bom e o que lembrarmos do passado seja apenas do passado.
Certo dia vi em um site uma promoção tentadora. De pronto pensei: "Vou participar!". Na sequência, calculei rapidamente os gastos que teria com a viagem caso vencesse, e comparei-os com os prêmios. Passagem SC-SP ida e volta, hospedagem em SP, táxis etc. No preciso momento da análise me ocorreu "consuma conscientemente, você acabou de ler isso, absorva apenas o conhecimento proporcionado pelo post". E foi isso que fiz. Dotado da calma que normalmente não precede compras nem possibilidades de ganho, apenas internalizei as sempre valiosas idéias expressadas e redigi minha experiência de consumo, arriscando uma possível vitória.
(Minha experiência foi escrita em forma de sátira, pois, a história versa sobre a possibilidade de vencer participando da promoção e o que isso acarretaria. Espero não ter sido incoerente!)
Abs, Juliano
Excelente artigo, muito bom mesmo
Este ano tenho tomado importantes decisões no meu controle financeiro pessoal. Como alguns salientaram, papel e caneta são muito bem-vindos na hora do controle.Passei a estudar meus gastos fixos, estabelecer um limite a ser gasto com cartão de crédito e lazer, além de estabelecer uma meta de economia mensal.
Percebi então que meu salário líquido não é definido apenas por impostos, mas sim por meus gastos fixos, isso me dá mais maturidade na hora de consumir ou aplicar meu dinheiro.
Um hábito que considero importante de se adquirir é tomar uma pose consciente na hora das compras. Acontecia frequentemente comigo de sair para compras e acabar voltando pra casa com mais dívidas do que o planejado, hoje, quando sou tentado a isso espero dois dias e reflito se aquilo é realmente importante, se é o momento correto, etc.
Consumismo é alimentado principalmente por impulso e falta de planejamento.
Ótimo artigo.
Grande abraço, sucesso.
Primeiramente montei uma planilha com todos os gastos que eu tinha no mês, incluindo todos os gastos fixos e uma margem para outros, gastos variáveis, que procurava sempre controlar e não deixar fugir do valor estipulado, os gastos variáveis são um ponto chave como disse o nosso amigo lá em cima o Gabriel Agá. Passei a fazer pesquisa de preço com alimentação, evitei gastos com superfluos (é claro que a gente também não precisa deixar de comer uma pizza em um final de semana, ir a um cinema uma vez ou outra , mas tudo dentro do orçamento outros que se chegar no limite fica para o outro mês), economizo água e luz sempre e passei a ser moderado em minhas necessidades. Finalizando, procuro sempre esta informado sobre a educação finaceira buscando reportagens, testemunhos e orientações de gente que obteve sucesso
na independência financeira isso tudo me ajuda a não enfraquecer e cair na tentação do consumismo. Se eu não ganhar o curso também ficaria satisfeitíssimo com um livro como o menino do dinheiro rsrs.
[...] uma promoção exclusiva em conjunto com o DiSOP - Instituto de Educação Financeira. No artigo “O consumo consciente pode fazer muita diferença”, publicado dia 23/01/2009, incentivamos vocês a deixarem relatos de consumo consciente no espaço [...]
[...] uma promoção exclusiva em conjunto com o DiSOP - Instituto de Educação Financeira. No artigo “O consumo consciente pode fazer muita diferença”, publicado dia 23/01/2009, incentivamos vocês a deixarem relatos de consumo consciente no espaço [...]