Dinheirama - Economia, Investimentos e Educação Financeira ao alcance de todos

Os últimos meses têm sido de muita agitação por aqui. Muito trabalho, muito estudo, muita leitura e muitos fatos. Adoro fatos! Acredito que através deles somos capazes de compreender a realidade que nos cerca e definir que medidas importantes devem ser tomadas para nos movermos, com o objetivo de deixar para trás os problemas. O brasileiro é um povo resiliente, que não desiste nunca, não é? Nem tanto.

Lutamos por melhores condições de vida e trabalho, somos guerreiros. É verdade. Lutamos pelas nossas famílias, para que possam viver dias melhores. Verdade. Nunca desistimos de lutar por nossos direitos e por melhores condições comerciais e financeiras nas negociações em que participamos. Ahn, eh, como assim? Se lutamos para pagar menos, pagar melhor, para viver dentro do orçamento, para ter dinheiro sempre? Blah, que nada!

Continuamos nos endividando de forma irresponsável, seja por pura ignorância financeira ou pela “armadilha do crédito fácil”, atualmente em voga na vida de todos nós. A manchete de ontem (22 de junho de 2008) do jornal Folha de S. Paulo, “Endividamento cresce 47% em 26 meses”, dá a dimensão do problema. De novo, a questão é grave e merece nossa atenção.

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Outra reportagem encaminhada por um leitor, outro susto. Transcrevo aqui a pergunta que encabeça o e-mail enviado pelo amigo Michel. Pense no brasileiro típico: quando se trata de financiamento de veículos, cartão de crédito e cheque especial, será que ele se preocupa mais com os juros que vai pagar ou com o prazo de financiamento colocado à sua disposição? Onde fica a preocupação com as finanças pessoais?

A relação juros x prazo é pauta de um fantástico estudo realizado pelo Ibmec-SP sob coordenação do economista Domingos Pandeló, cujos resultados foram alvo de uma reportagem na edição impressa de ontem (9 de junho) do jornal Folha de S. Paulo. Se levado em conta o aspecto econômico, a facilidade na obtenção do crédito piorou - e muito - a qualidade das decisões financeiras dos consumidores.

Pandeló sustenta que a decisão de fazer um empréstimo no banco com juros proibitivos tem mais a ver com necessidades pontuais de caixa e com a comodidade do que com taxas e prazos. O brasileiro quer o simples, mas se esquece de que o amanhã, o dia do pagamento, nunca é fácil. O autor do estudo arremata:

“Quanto mais fácil a adesão ao financiamento - como o cheque especial, o cartão de crédito e os limites pré-aprovados -, mais irracional o consumidor se mostra do ponto de vista econômico, que avalia a relação custo/benefício”

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Guilherme comenta: “Navarro, estou começando minha vida de investidor e já ando investigando as alternativas disponíveis no mercado. No entanto, gostaria de ler aqui alguns conselhos gerais para as pessoas que, como eu, só agora estão conseguindo fazer sobrar algum dinheiro. Que tal listar alguns conselhos para os que só agora podem investir? O que fez a diferença no seu caso pode ser a chave para nossa situação. Valeu.”

Investir e multiplicar o patrimônio ao longo do tempo não requer nenhum conhecimento de mágica. A afirmação soa absurda, mas serve de justificativa por parte de milhões de brasileiros. Ou o retorno “demora demais” ou quem “ganha dinheiro pra valer” é especialista (para não dizer mágico). Quanta besteira. Investir é para todo mundo, para pouco ou para muito dinheiro.

Diante de um universo financeiro moderno, fica difícil escolher uma ou outra alternativa, é verdade. Ótimo! Perceba que deixar de escolher - porque são muitas as oportunidades - também é uma escolha. Significa escolher não fazer nada! Portanto, antes de ler as dicas que mudaram minha vida de investidor, aceite que a mudança mais importante deve partir do seu atual comportamento.

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Quando iniciamos uma consultoria financeira, duas de nossas primeiras (e maiores) preocupações são a listagem e identificação dos gastos. É impossível fugir de algumas despesas, é verdade, mas com alguns bons conselhos é possível economizar e formar um bom capital para turbinar os investimentos.

Hoje vamos listar dicas e instaurar um saudável debate sobre um dos gastos presentes na vida de quase todos os brasileiros: a energia elétrica e o seu desperdício. O brasileiro, é bem verdade, não tem o hábito de controlar muito bem o desperdício.

Afinal de contas, são muitas as luzes acesas em ambientes vazios, aparelhos em stand by e o uso de aparelhos antigos (que consomem muito mais energia). É comum notar o brasileiro pouco incomodado com os gastos em energia, o que prejudica sua saúde financeira.

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Angela comenta: “Navarro, você e sua equipe têm feito um trabalho fantástico de conscientização e educação financeira. Neste sentido, gostaria de saber se pode condensar em uma resposta (ou artigo) as principais dicas ou dúvidas inerentes à preparação de um planejamento financeiro eficiente e inteligente. Ah, adoro quando você usa perguntas para resumir o que devemos fazer. Muito obrigada”

Diante da oportunidade de aprendizado, quase sempre optamos por aqueles caminhos mais rápidos, mais simples e didáticos. Por que não investir tempo também nas atividades menos interessantes, mas igualmente importantes para o sucesso financeiro? A resposta nem sempre é simples e direta, mas pode significar a verdadeira barreira entre você e sua capacidade de controlar seu dinheiro.

Um bom planejamento financeiro exige energia, disposição, paciência e muita dedicação. Atitudes e comportamentos comumente usados em diversas atividades, mas facilmente esquecidos quando o assunto é dinheiro. Não é assim? Somos tão pró-ativos quando o assunto é presentear um ente querido, mas deixamos para depois a necessidade de avaliar se podemos mesmo arcar com os custos do mimo.

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