Cadastro Positivo: o que é e para que serve?

Você já ouviu falar do Cadastro Positivo? Ele funciona como um banco de dados, que possui o registro do seu histórico de comportamento de crédito. Ou seja, o cadastro reúne todas as informações a respeito de como cada consumidor paga suas contas.

Ele também leva em consideração dados de atrasos de pagamento, inadimplência e outras questões relacionadas aos seus compromissos financeiros. Assim, por meio dele, as instituições financeiras e o Governo podem conhecer o comportamento de cada cidadão.

Mas, como o Cadastro Positivo funciona na prática? Ele aumenta score ou não tem nenhuma relação? Você confere as respostas para essas e outras perguntas no texto de hoje. Então, boa leitura!

cadastro positivo - dinheirama — Reprodução/Banco Central

O que é o Cadastro Positivo?

Em resumo, ele é um banco de dados que possui todas as informações do histórico financeiro do consumidor. Desse modo, empresas e órgãos do Governo podem conhecer seus hábitos de pagamento.

Na prática, quando a instituição financeira acessa essas informações, ela pode avaliar o perfil financeiro do cliente com mais precisão. Como resultado, ambas as pontas da transação comercial são beneficiadas:

As empresas que fornecem serviços de crédito podem saber se o consumidor paga suas contas em dia ou não. Dessa forma, podem avaliar mais profundamente o risco de inadimplência que aquela pessoa oferece. Além disso, também podem fornecer opções de crédito personalizadas.
Os consumidores, por outro lado, podem receber ofertas com taxas de juros reduzidas e facilidades no momento de solicitar o crédito.

Todas as informações de crédito do consumidor ficam relacionadas em seu cadastro:

Compromissos pagos dentro do prazo;
Pagamentos feitos;
Obrigações que ainda estão em andamento;
A capacidade que esse consumidor tem de assumir novas responsabilidades financeiras.

Assim, mesmo que um consumidor esteja com uma parcela em atraso, pode ser que seu histórico demonstre que suas dívidas anteriores foram cumpridas. Dessa maneira, as informações podem ser usadas a favor do cliente quando este precisar de um novo crédito.

Contudo, no cadastro estão inclusos somente os dados financeiros e de pagamento referentes a:

Operações de crédito, como financiamentos, empréstimos, crediários e outros;
Contas de serviços, como água, luz e telefone, por exemplo.

Para que ele serve?

O principal objetivo do Cadastro Positivo é facilitar o acesso ao crédito e permitir que melhores condições sejam oferecidas. Assim, consumidores e empresas que estão com seus compromissos em dia são beneficiadas.

Por meio desse banco de dados, as empresas podem acessar informações que não eram consideradas para fazer uma análise de crédito. Ou seja, cada instituição pode fazer sua avaliação de risco de forma mais individualizada.

Outro ponto é que os processos de análise e concessão de crédito podem ser mais eficientes com essas informações. Entretanto, os dados sensíveis e o sigilo bancário dos consumidores devem permanecer preservados com o sistema.

Conheça as vantagens e desvantagens do Cadastro Positivo

Vantagens

Por meio dele, o consumidor é reconhecido como bom pagador;
Mesmo que o consumidor atrase o pagamento de uma conta, o sistema vai considerar seu histórico como um todo;
O Cadastro Positivo é acessível tanto para Pessoas Físicas quanto Jurídicas;
Quando o consumidor acessa seu histórico financeiro, pode mensurar seus gastos em determinado período de tempo;
O consumidor pode solicitar a correção de informações que comprometam seu score de crédito;
Para melhorar seu histórico de bom pagador, o primeiro passo é se inserir no Cadastro Positivo;
O perfil financeiro do consumidor é avaliado de maneira mais justa. Essa é uma vantagem especialmente para profissionais autônomos ou que têm dificuldade de comprovar sua renda.

Desvantagens

A legislação não estabelece nenhum benefício concreto ao consumidor que possui histórico de bons pagamentos;
Não há garantias reais de facilidade na aquisição de crédito;
Se a pessoa ficou com nome sujo alguma vez, essa informação fica por 15 anos no sistema, enquanto essa informação fica apenas por 5 anos no cadastro negativo.

Como saber se estou no Cadastro Positivo?

Para saber se você está inscrito no Cadastro Positivo, basta acessar o site de um dos birôs de crédito, como SPC, Serasa, Boa Vista e Quod. Neles, procure pela opção “Cadastro Positivo” e faça o devido cadastramento.

Como ativar o Cadastro Positivo?

A Lei Complementar 166, de 2019, determina que a inclusão dos consumidores no cadastro positivo é feita de maneira automática. Dessa forma, Pessoas Físicas e Jurídicas não precisam oferecer autorização prévia para terem seus dados incluídos no sistema.

Contudo, os birôs de crédito, que são os responsáveis por esse banco de dados, devem notificar o consumidor quando seu cadastro for aberto. O prazo para essa notificação é de até 30 dias.

Caso o consumidor não queira que seus dados estejam no Cadastro Positivo, ele pode solicitar o cancelamento a qualquer momento. Além disso, manter o cadastro é um serviço gratuito para qualquer consumidor.

Todos os birôs de crédito têm acesso às mesmas informações. Porém, cada um tem sua própria forma de analisar os dados e conceder a pontuação de crédito, ou o score, ao consumidor ou à empresa.

Por isso, os relatórios de cada birô possuem fórmulas próprias para a pontuação de crédito, além de variáveis específicas. Saiba mais sobre os principais birôs de crédito:

Na Boa Vista

O birô de crédito possui uma plataforma para consulta de Cadastro Positivo grátis chamada Boa Vista Consumo Positivo. Para acessá-la, basta inserir o número do seu CPF e criar um login de acesso.

No Quod

No Quod Consumidor, a proposta é fazer uma análise integral do pagador, analisando tanto a inadimplência quanto as contas pagas com atraso e em dia. Assim, as empresas podem tomar decisões mais justas e os clientes têm acesso a condições adequadas ao seu perfil.

Cadastro Positivo Serasa

É possível consultar suas informações gratuitamente e a qualquer momento por meio do Cadastro Positivo Serasa. Se você tiver alguma informação divergente no relatório de Informações Positivas, pode solicitar revisão à empresa.

Como cancelar o Cadastro Positivo?

A inclusão no Cadastro Positivo é automática. Apesar disso, ninguém é obrigado a manter suas informações no banco de dados. Assim, o consumidor pode solicitar que seu nome seja excluído da lista do Cadastro Positivo a qualquer momento.

Para isso, é só acessar o site de um dos birôs de crédito e solicitar o cancelamento. É importante que você faça esse processo em apenas uma instituição. Ela será a responsável por informar os outros birôs sobre o cancelamento.

A instituição gestora do cadastro tem até dois dias para atender ao pedido de cancelamento do Cadastro Positivo.

Como consultar o Cadastro Positivo grátis?

É possível consultar o Cadastro Positivo grátis por meio do site do Serasa, do Boa Vista e do Portal do Consumidor do SPC.

Cadastro Positivo aumenta o score?

Sim! Além de trazer as informações sobre o perfil de pagador do consumidor, o Cadastro Positivo pode te ajudar a aumentar seu score de crédito. Dessa forma, você aumenta as chances de conseguir serviços de crédito com as melhores condições.

Porém, fique atento: a mudança do score não acontece imediatamente. Além disso, ela varia conforme cada caso, de acordo com as informações recebidas.

Conclusão

O Cadastro Positivo é um serviço que os birôs de crédito oferecem aos consumidores para que estes possam provar que são bons pagadores. Assim, as empresas podem considerar essas informações, muito além do histórico de inadimplência, no momento de fazer uma análise de crédito.

Você já fez seu Cadastro Positivo? Conte-nos o que acha sobre este serviço nos comentários!