Dinheirama - Economia, Investimentos e Educação Financeira ao alcance de todos

Como nunca deixaremos de afirmar, hoje em dia existem muitas opções de investimentos. São muitas as oportunidades, tanto para quem possui valores altos, quanto baixos. Entretanto, e ai é que mora o problema, o que encontramos hoje na sociedade brasileira é a falta de cultura voltada para a formação de poupança. Como lemos recentemente por aqui, falta uma cultura voltada para o futuro.

No dia-a-dia, lido com pessoas com rendas muito diferentes. São altas e baixas receitas, altos e baixos gastos. Não raro, encontro pessoas com salários de dois dígitos em sérios problemas financeiros. Não tão raro, encontro pessoas, cuja renda é mais baixa, com ótimo controle dos gastos e disciplina, mas com falta de conhecimento aplicar melhor os recursos resultantes desse controle.

Disciplina, a chave para o sucesso.
O que é pior: ganhar R$ 10 mil por mês e gastar R$ 12 mil, ou ganhar R$ 1 mil e gastar R$ 800? Independentemente da subjetividade da resposta, está mais do que claro que renda alta, bons salários e altas receitas não são sinônimos de uma vida financeira equilibrada.

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Livro: Previsivelmente Irracional
Autor: Dan Ariely
Editora: Campus
Páginas: 304
Preço médio: R$ 44,00
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Como as situações do dia-a-dia influenciam as nossas decisões. Você deve se lembrar de inúmeras situações em que “lutou”, ainda que inconscientemente, contra seu lado racional. Diante de uma oferta “imperdível”, do desejo de começar (e terminar) uma dieta, da chance de mudar algumas atitudes em sua vida. O esforço é sempre enorme, mas será que dá certo?

“Previsivelmente Irracional” desvenda os segredos de nossas decisões. Decidi resenhá-lo porque lidar com dinheiro significa, muitas vezes, tomar decisões irracionais e inconsequentes. Não precisa ser assim. Em capítulos dedicados às reações das pessoas diante das finanças domésticas e ofertas do varejo, Dan Ariely, professor de economia comportamental no MIT, descreve inúmeras pesquisas que comprovam nosso inconsciente movimento rumo à irracionalidade.

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Muitos termos técnicos começam a fazer parte de nosso dia-a-dia a partir do momento que decidimos mergulhar de cabeça no mundo dos investimentos. Conhecer de perto o que representam esses termos e siglas pode facilitar a avaliação de algumas empresas na difícil tarefa de encontrar bons fundamentos e negócios.

Um indicador financeiro bastante utilizado pelas empresas de capital aberto e pelos analistas de mercado é o chamado EBITDA, também conhecido como Lajida, cujo conceito ainda não é claro para muitas pessoas. A sigla corresponde a Earning Before Interests, Taxes, Depreciation and Amortization, ou seja, Lucro Antes dos Juros, Impostos, Depreciação e Amortização.

O EBITDA representa a geração operacional de caixa da companhia, ou seja, o quanto a empresa gera de recursos apenas através de suas atividades operacionais, sem levar em consideração os efeitos financeiros e de impostos. Por isso, alguns profissionais chamam o EBITDA de fluxo de caixa operacional. Difere do EBIT, conhecido como o lucro na atividade, no que se refere à depreciação e amortização.

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Semana passada participei de um debate sobre independência financeira e planejamento para o futuro. O papo foi ótimo e perceber que cada vez mais jovens se preocupam com isso foi um grande alívio. Ontem, passado o calor da discussão, recebi um telefonema de um amigo que também participara do evento: “Navarro, confira o caderno de investimentos do jornal Valor Econômico“.

Começo a procurar por uma reportagem relacionada ao tema da discussão e, na página D2, finalmente me deparei com a razão de sua preocupação. “Brasileiro é ótimista com relação ao seu futuro financeiro” é a manchete. Cheguei a pensar que a reportagem fosse também demonstrar a evolução vista no debate. Ledo engano.

“O brasileiro de meia-idade não se preocupa com a sua aposentadoria, mas acha que, de algum modo, em sua fase pós-trabalho terá dinheiro para bancar uma situação tão confortável quanto a atual ou até melhor. E, mesmo com as constantes reduções do benefício social, o brasileiro ainda acredita que o governo será a principal fonte de renda para essa sobrevivência confortável”

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Qual é o seu problema? Por que fazer o dinheiro sobrar e trabalhar para você? Estas são algumas perguntas que comumente faço em apresentações e consultorias. A primeira, incisiva e objetiva, gera as mais diversas reações. A segunda, mais profunda e que envolve objetivos e metas pessoais, sempre vem acompanhada de um breve silêncio. Como você reagiria diante destas perguntas?

O texto de hoje discute o instinto de defesa que criamos diante de uma realidade adversa. Este instinto transforma-se na negação. Uma reflexão simples é capaz de explicar meu ponto de vista sobre a questão: quando procuramos, por livre e espontânea vontade, um pronto-socorro ou um médico, estamos aceitando (e assumindo) que temos um problema de saúde. Com o dinheiro, nem sempre somos tão sinceros e inteligentes. Por que?

Em casa, sempre aprendi que problemas sempre têm solução. Mais, aprendi que para resolvê-los é preciso enxergá-los, encará-los. Isso soa como simples obviedade, hipocrisia ou moralismo para você? Cuidado com as conclusões sobre sua própria capacidade de sanar seus problemas financeiros, pois é justamente a negação o maior perigo das famílias endividadas.

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