A mágica do dinheiro fácil e rápido!
Publicado por Conrado Navarro em 23.8.2007 na seção Educação Financeira
Daniel escreveu: "Bem Navarro, você deve receber milhares de perguntas todos os dias, certo? Vou fazer a minha, vai que eu consigo uma resposta. Qual o melhor tipo de aplicação para um período de apenas 6 meses? Sendo que começaria com mil reais e todos os meses colocaria mais mil reais? Existe alguma que sirva para casos como esse? Obrigado"!
Daniel, são em média 10 mensagens por dia, mas a sua fiz questão de publicar. Quase 50% dos e-mails que recebo traduzem o interesse do leitor em ganhar dinheiro rápido, super rápido. Sua intenção é entender quais opções são interessantes e discutir o curto prazo como opção de aplicação, certo? Não me parece daqueles querendo mágica. Ainda bem. Curto ou curtíssimo prazo são palavras comuns na minha caixa de entrada e isso pode ser perigoso.
Mágica é mágica. Dinheiro é dinheiro.
Cuidado com os maus (e falsos) exemplos dados em muitas prosas de bar ou no almoço de domingo. Aquele primo, que ficou rico em um ano porque "está mexendo com essa tal Bolsa de Valores", pode na verdade estar fazendo algo mais perigoso e que quase ninguém desconfia: mentindo. Acontece. Será que é só isso que ele anda fazendo? Humpf! Achar que algo vai fazê-lo ficar rico assim tão rapidamente pode frustrar suas tentativas de investimento e minar sua auto-estima. Dinheiro é coisa séria.
Vejo muitos leitores se inspirando em Warren Buffet e George Soros. Calma lá pessoal. A história deles é muito bacana, o QI financeiro deles é elevado e a inteligência emocional privilegiada. Ora, eles ganham muito dinheiro do dia pra noite porque movimentam muito dinheiro. Dinheiro com dinheiro se ganha. Deixe a mágica de lado. E não, eu não estou dizendo que não devam ler suas obras e dicas. "Interpretação de texto faz parte da prova", assim falava um professor meu.
Já falei e repito, seu emprego não vai torná-lo rico, isso é uma opção sua (só sua) e não um dever da empresa. Trabalhar dá dinheiro? Dá! Trabalhar para si mesmo pode dar mais. Aprender a fazer seu dinheiro trabalhar por você dá muito mais. Mas isso sim é assunto para o bar.
A rentabilidade deve ser construída
A melhor opção para você aplicar seu dinheiro é aquela que você escolher. Passado o curto prazo, seja lá o que isso signifique para você, a realidade será essa: sempre haverá alguém que ganhou mais dinheiro que você e sempre haverá alguém que ganhou menos dinheiro que você. Preferimos nos lamentar pelos poucos (ou muitos) "por centos" que deixamos de ganhar a vibrar com os mesmos poucos (ou muitos) "por centos" que conseguimos conquistar.
Não estou sendo hipócrita ou simplista ao dizer que você deve comemorar o que ganhou, ainda que tenha sido pouco. Estou sendo realista. Aprender a multiplicar seu patrimônio requer dedicação e conhecimento e à medida que essa base cresce, cresce também a rentabilidade. Querer ganhar dinheiro à beça em apenas 6 ou 12 meses, a partir de um produto fantástico oferecido pelo colega, é assumir publicamente sua ingenuidade e favorecer o caráter imediatista vivido pela grande maioria da população. Nada justifica a falta de planejamento passado.
Chega de bronca! Vai me ajudar ou não Navarro?
Vou, vou sim. Seu dinheiro não vai se multiplicar tanto quanto você gostaria no curto prazo, isso já ficou claro? Aprender a lidar com suas expectativas é a lição número um. Além disso, há outras coisas a se considerar:
- Imposto de renda: as alíquotas para movimentação em fundos são altas para períodos de 180 ou 365 dias. Dependendo da rentabilidade acumulada, o dinheiro em conta pode frustrá-lo depois que o governo levar a parte dele.
- Operar na Bolsa não é só comprar e vender: eu particularmente adoro as histórias de quem ficou rico com a Bolsa de Valores. Sugiro que você também enalteça tais pessoas, mas entre com cuidado e comece devagar. Estude primeiro, tenha boas companhias e invista seu tempo em aprimorar seu senso de negociação. Se notar que o mercado costuma bater mais em você do que você nele, pule para um clube de investimentos ou fundo de ações.
- O risco: quando o assunto é dinheiro, risco é algo fundamental de se entender. Ao contrário do que todos costumam pensar, risco não é algo necessariamente ruim. Risco é a chance de algo dar errado, mas é também a chance de algo dar certo. No mundo financeiro, quanto maior o risco maior o retorno. Se em 6 ou 12 meses você procura por dinheiro garantido, com poucas chances de evaporar, sua rentabilidade não será das melhores. Mas aprenda que é assim. Ponto.
O que posso fazer então?
Se você é dos que tem dinheiro para investir e não se preocupa com uma eventual queda de patrimônio no curto prazo, procure um bom corretor e trate de entrar no mercado de ações e derivativos. Arrisque, mas assuma as consequências. Se você gosta de andar por estradas mais tranqüilas, prefira aplicações como CDB, fundos referenciados DI, fundos multimercado conservadores ou a boa e velha caderneta de poupança (que está de fôlego renovado).
Qual o melhor investimento?
Pare de procurar resposta para a pergunta do milhão. Que tal procurar pelo melhor investimento para você? Notou a sutil diferença? Quem tem pouca reserva não pode se dar ao luxo de participar do pregão da Bovespa, ainda que eu fale que a Bolsa dá dinheiro. Quem tem muito dinheiro e ainda assim prefere os imóveis e a poupança pode estar perdendo a oportunidade de multiplicar seu patrimônio. Mas isso não interessa quando este alguém está feliz e satisfeito com o que está fazendo.
Créditos da fotografia para Marcio Eugenio
Conrado Navarro
Educador financeiro, tem MBA em Finanças e é mestrando em Produção (Economia e Finanças) pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks), Navarro atingiu sua independência financeira antes dos 30 anos e adora motivar seus amigos e leitores a encarar o mesmo desafio. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: twitter.com/Navarro
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Meu filho, mais uma vez você se saiu muito bem e deu uma explicação simplesmente perfeita.
O domínio das expectativas sem a perda do interesse é assunto sério que requer paciência e dedicação.
Parabéns pelo blog e pela atenção com que você trata todos os leitores.
Navarro,
Parabéns pelo blog. Tenho acompanhado freqüentemente e tenho gostado muito.
Nesse post me intrigou a sua frase:
"Quem tem pouca reserva não pode se dar ao luxo de participar do pregão da Bovespa, ainda que eu fale que a Bolsa dá dinheiro."
Não sou especialista (muito longe disso por sinal), mas baseado em tudo que tenho lido (incluindo esse blog), acredito que seja preferível utilizar "...quem tem pouco conhecimento e grande aversão à perdas não pode se dar ao luxo de participar do pregão da Bovespa..." . Ou você acha que com mil reais realmente não vale a pena "brincar" um pouco na Bolsa?
Um grande abraço!
Ae, é isso mesmo...
Eu não tô querendo ficar milhonário em 6 meses não.
Só tava querendo saber o que fazer com o meu dinheiro nesses 6 míseros meses... só não queria deixar ele no colchão. hehehe.
Obrigado Navarro.
Eu optaria pela velha caderneta de poupança. Sem IR, sem taxa de administração, sem CPMF pra sacar, rendimento bruto = rendimento líquido.
Quanto ao que o Navarro disse sobre a bolsa, creio que quando disse "pouca reserva" acho que ele não quis dizer "pouco dinheiro". Acho que não há problema brincar na bolsa com mil reais. Eu, por exemplo, estou brincando com apenas dois mil. O problema é se esses mil for todo o dinheiro que você tem guardado! Aí sim, se essa for toda sua reserva para emergências, fuja da bolsa!
Mãe, obrigado pelas lindas palavras. Você é tudo!
Krop, o colega Arthur soube explicar muito bem o que eu quis dizer no artigo. Não se arrisca o pouco que tem para uma eventual emergência.
Daniel, que bom que gostou do artigo. Espero que possa visitar o Dinheirama mais vezes. Abraço.
Arthur, obrigado pelo complemento perfeito ao artigo e por esclarecer às dúvidas do colega Krop. Sinta-se em casa.
Daniel,
veja só o que saiu na Folha online agora a pouco. Clique aqui.
Cadernetas de poupança, nesses tempos de crise, estão rendendo mais que os fundos.
Outra coisa a ser levada em consideração é que se você optar por um fundo com aplicação mínima de R$1.000,00 as taxas de administração são maiores do que um fundo com aplicação mínima de R$10.000,00. Então, como você vai colocar mil reais todo mês, se fosse eu começaria com caderneta de poupança. Depois de acumular um pouco de grana e passada (espero) essa crise do subprime, iria para um fundo multimercado (beeeeeeem mais arriscado que poupança).
Uma dica interessante é procurar no site de seu banco um teste de perfil de investidor. Diversos bancos oferecem este serviço, gratuito, que ajuda a definir o seu perfil e orientar melhor quanto às aplicações mais adequadas a você. Eu, por exemplo, confirmei com um teste destes que tenho um perfil conservador (o mercado de ações bateu em mim até quando eu tentei a opção de fundos), me conformei com uma rentabilidade um pouco menor, mas mais segura, e vou seguindo a vida.
Tá certo, agora lendo com mais calma e à luz do dia (observe o horário do meu comentário anterior, eheh), percebi alguns detalhes importantes (como o prazo de 6 meses, etc.).
Obrigado pelo complemento Artur.
Alguém de vez em quando tem que ter a ousadia de discordar do senhor professor (ainda que erroneamente e por um período muito curto) ehehe
Eu sou um recente e pequeno investidor da bolsa. Tive muitas alegrias até 1 mês atrás, antes dessa "turbulência" começar. Com a chegada da "turbulência" tive algumas emoções interessantes, mas foi muito bom para eu cair na real e ter certeza do meu perfil de investidor (que considero moderado-agressivo).
Desde que comecei a me aventurar no mercado de ações, o que mais escuto das "galinhas pessimistas" é : "Bolsa de valores é só para quem tem muito dinheiro. Com essa pequena quantia você vai perder dinheiro.". Tenho me empenhado para provar que não é bem assim, que isso é um mito. O engraçado é que essas mesmas pessoas acham que vale a pena comprar um carro 100% financiado em 7 anos pelo triplo (ou mais) do seu valor de tabela. Elas podem estar perdendo mais dinheiro numa operação dessas do que se estivessem "brincando" na bolsa.
Sim, até então tenho "expectativa" de alguma perda em função dos eventos das últimas semanas, mas considero como um dos melhores dinheiros "perdidos" na minha vida. Aprendi muita coisa e percebi que preciso aprender muito mais.
É claro que o perfil da pessoa é muito importante. Todos tem que descobrir o seu e de preferência o mais cedo possível. Tô certo mestre?
Um grande abraço, Navarro e leitores!
Arthur, muito boa a observação, inclusive escrevi um artigo sobre a força da poupança nestes últimos tempos. Valeu.
Enio, é exatamente esse o cerne da questão. Seu testemunho é o resumo do que tentei expressar no artigo. O que importa é sua estratégia de investimentos e, portanto, não há nada melhor ou pior. O importante é você e seus objetivos. Muito obrigado.
Krop, que professor e mestre que nada. Aqui o espaço é livre para discussões sadias e que agreguem valor e sua observação foi perfeitamente normal. Aliás, gostaria mesmo de estimular este tipo de conversa e fico feliz por ter deixado suas opiniões. O perfil é importante para definir o que você espera diante de seus investimentos e só assim você pode planejar seu futuro financeiro. Viver achando que vai ganhar dinheiro com a Bolsa pode ser pior que viver tendo a certeza de que ganhará dinheiro na renda fixa, ainda que mais timidamente. Ensinar certo e errado é inútil. O importante é fazer o que acredita ser certo e evitar o que julga errado. Grande abraço.
Meu conselho é quem um dia poder fazer um curso de mercado de capitais, faça... Bolsa de valores sempre foi e sempre vai ser o melhor investimento.
Olá Navarro,
Depois que descobri o seu blog que comecei a pensar em ter um patrimônio, nunca tinha pensado nisso antes. Ainda bem que descobri cedo, tenho 20 anos e 2,5 anos no mercado de trabalho.
Hoje estou começando a minha poupança, e estudando para investir na bolsa.
Hopsedagem, obrigado pelo comentário. Sem dúvida, a Bolsa é uma excelente alternativa.
Felipe, parabéns pela atitude. Pode ter certeza de que isso fará muita diferença em sua vida. Sinta-se em casa. Um abraço.
Felipe, tinha mais ou menos a sua idade quando começei a juntar dinheiro. Já gastei um monte pois me casei, mas tô juntando de novo.
Quando começei, fiz alguns fundos multimercados. Fiquei maluco quando vi que depositei 200,00 e tinha só 190,00!!! Logo que subiu acima dos 200,00 de novo, saquei. Fiquei sem rendimento quase nenhum devido a IR e taxa de administração. Recomendo entrar na bolsa sim, mas vá devagar. Faça fundos de renda fixa, fundos de ações e outras alternativas para verificar qual o seu comportamento diante da variação. Pois é, renda variável varia! Entre na bolsa, mas com visão de longo prazo. Pense que o dinheiro aplicado na bolsa você perdeu, mas quando achar de novo depois de alguns anos ele vai estar bem maior.
Valeu pelas dicas Arthur, antes de começar estou querendo saber bastante mesmo.
O que mais me "preocupa" são os impostos. Como calcular o que realmente é rendimento, quando que o imposto vai ser descontado, essas coisas.
Olá Navarro,
Ainda não sou um investidor, mas sempre foi preocupação minha saber como aumentar meu patrimônio e manter uma vida financeira saudável... Neste blog tenho encontrado dicas preciosas, e que com certeza contribuirão para o bolso de minha família, já que pretendo me casar no próximo ano!
Parabéns por este trabalho e pela forma com que trata aos demais leitores.
Até mais
Navarro veja se você opde me ajudar, tenho 21 anos preciso de um investimento com baixo aporte 100~200 reais por que me traga um bom rendimento para poder casar daqui a uns 2, 3 anos, obrigadio, suas dicas são excelentes por sinal.
Fabio, eu que agradeço pela visita e compromisso com o comentário. Sinto-me muito feliz podendo ajudar e quero que sinta-se sempre em casa. Abraço.
Thiago, três anos compreendem um investimento de médio prazo e nesse período não há como multiplicar seu dinheiro sem arriscar. Isso significa que fazê-lo aumentar significativamente vai exigir de você conhecimento e muita disposição. Aplicações de maior risco, como a Bolsa, dão bons resultados, mas é necessário conhecimento. Infelizmente com aportes baixos assim essa opção não é tão interessante. O melhor é capitalizar um pouco e diversificar, investindo parte em fundos de renda variável e multimercado conservadores. Analise antes e veja se estão dentro do seu objetivo. Forte abraço e obrigado pela visita.
Olá Navarro,
descobri hoje seu blog e achei muito interessante. Quero aproveitar esse espaço e tirar uma dúvida.
Tenho 20 anos e comecei a aplicar na bolsa em agosto com o incentivo de meu irmão mais velho, apliquei 3000 e espero retorno a longo prazo aplicando ainda 1000 por ano.
Pensei em um futuro próximo investir um pouco em ações de alto risco e quero saber qual o tempo que demora para nosso investimento sair da bolsa assim que notamos uma queda e pedimos para ser retirado.Horas?Dias?
Até mais.
Letícia, obrigado pela visita e pelas palavras. Pela forma como está falando, imagino que tenha aplicado em algum fundo de ações ou através de clubes de investimento, estou certo? A liquidez dos ativos depende da procura. Em casos de fundos de ações, os prazos para resgate estão descritos no prospecto e variam de 1 a 4 dias. Se estiver operando direto na bolsa, lança a ordem de venda e assim que alguém se interessar pelos seus papéis, eles são vendidos. Até mais. Volte sempre.
Oi Letícia,
Deixa eu tentar te ajudar..
Sobre a sua pergunta, a resposta é : depende.
Você precisa ler os prospectos que explicam isso direitinho. Aconselho vc a ler o artigo sobre fundos do Navarro (Fundo de Investimento - Raio X (I) - http://dinheirama.com/blog/2007/09/10/fundo-de-investimento-raio-x-i/).
Você deve procurar as informações sobre o resgate.
Nos fundos de ações geralmente o valor da quota para resgate é D+1 e o crédito na sua conta no máximo em D+4. Ou seja, você pede o resgate na segunda e receberá no máximo na sexta-feira (são 4 dias úteis) pelo valor de fechamento da quota de terça (1 dia útil depois).
Se você está operando diretamente no Home Broker, é um pouco diferente, mas geralmente o prazo para o dinheiro estar "fisicamente" na sua conta é D+4. Mas note que aqui depende muito de ter alguém querendo comprar as suas ações ao preço que você pediu... Algumas ações são fáceis de vender outras nem tanto..
Mas Letícia, a sua frase "...que demora para nosso investimento sair da bolsa assim que notamos uma queda e pedimos para ser retirado.." me preocupou.. Geralmente não é assim que funciona..Isso pode te fazer perder dinheiro..
Te aconselho a ler mais.. estudar.. O blog do Navarro é um ótimo lugar para se infomar. Tem outros sites/blogs que são mais específicos sobre o mercado de ações tbm..
Krop.
[...] de carro, para comprar minha casa. Os investimentos não devem ser usados para ganhar dinheiro rápido e fácil, mas para que o dinheiro que você ganha hoje possa realizar sonhos [...]
Navarro, meu perfil e agressivo. Como não tinha dívidas, fiz um empréstimo bancário de R$ 40.000,00 (juros dde 1,60%, consignado, prazo de 24 meses), em maio desse ano, e apliquei todo o dinheiro na bolsa. Comprei papéis da Vale quando o preço estava baixo (no início da crise do subprime). Logo depois a Vale desmembrou o preço de suas ações e aconteceu uma valorização surpreendente. Fiz algumas operações de curto prazo (uma semana) e hoje, 7 meses depois, já tenho dinheiro suficiente para quitar o empréstimo que fiz e continuar com o dinheiro que apliquei inicialmente na bolsa. Tenho estudado muito o mercado de ações. Usei o dinheiro do banco para ganhar dinheiro. So entro na baixa e IPO's interessantes. Não aconselho ninguém a fazer isso, o risco é grande. Abraços.
Cícero.
Que sangue-frio hein! Eu não faria isso, mas você conseguiu dar uma boa alavancada no seu patrimônio.
Devo alertar: "Meninos e meninas não façam isso em casa".. eheh
Cícero, mercado de capitais é muito bom. Mas mais do que isso é preciso investir em educação financeira. Acho que a educação financeira é a diferença entre simplesmente ganhar dinheiro (o mais fácil na minha opinião) e conseguir manter o dinheiro conquistado (isso é que é difícil).
Um grande abraço!
Navarro,
Parabéns pelo blog! Tem conteúdo e vc trata a todos com muita atenção.
Se possível, gostaria de obter sua opinião a respeito da seguinte situação. Eu fechei um Acordo Trabalhista, no qual vou receber um valor significativo, porém, parcelado de jan/08 até mai/09. Sei que o melhor investimento é diversificar as aplicações, mas, em se tratando de imóveis, vc recomendaria? Vc acha que é um bom negócio a longo prazo ou o mercado de ações é mais vantajoso? Ou, por receber parceladamente este dinheiro, não seria melhor ir aplicando em caderneta de poupança e, quando tiver um valor maior, fazer alguma aplicação mais ousada?
Agradeceria muito se vc pudesse ajudar a tomar uma decisão.
Grande abraço,
Zeca
gostaria de saber como se fica milionario de uma forma rapida e segura
legal para entrar no meu site clique aqui
OLHA IGUAL A http://www.peeple.com.br nunca vi é bom demais e da resultado eu ja estou faturando.
Sei que deve receber diversos e-mails parabenizando pela atitude de compartilhar conhecimento relacionado a educação financeira, de qualquer forma, sinto-me bem em participar de tais opiniões e mencionar que leio quese que diariamente os artigos postos no blog. Vejo a importânica de disponibilizar meios (informações) para que as pessoas entendam melhor suas finanças e as tratem com maior respeito.Espero que continue obtendo sucesso em sua jornada.
Excelente matéria, e excelente site. Era o que eu procurava. Foi emocionante ler a matéria, e excitante ler os comentários. Tenho 29 anos, não aprendi educação financeira em casa, estou aprendendo sozinho. A 10 meses atras comprei duas cabeças de gado do meu sogro por 800,00, esta semana consegui vender por 1000,00. Sei que não foi um grande lucro, mas estou "vibrando com os poucos por centos que consegui conquistar". Desejo aprender muito sobre educação financeira, mercado e essas coisas. Tenho aproximadamente 2000,00 reais, e queria investir. Não quero mágica, mais quero aprender a ganhar. Quero também saber onde estou pisando. Por favor, aceito sugestões, visto que sou marinheiro de primeira viagem. Onde começo?
Oi Eric,
Se você tem a oportunidade de comprar boi, não faça cerimônia, compre novilhos que sempre é um bom investimento, mas, na dúvida, compre antes o livro do Navarro " VAMOS FALAR DE DINHEIRO?" que tem dicas preciosas.
Boa sorte.
Celeste, acabei de comprar o livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos", assim que terminar de ler vou comprar o livro do Navarro. Obrigado pela dica.
Gostei muito do artigo do Dinheirama. Realista. Sem propor o "céu" em um dia. E ainda dá dboas dicas. Sites assim que dão gosto de visitar. Continuem nesse nível!