Dinheirama - Economia, Investimentos e Educação Financeira ao alcance de todos

Renata comenta: “Navarro, tenho uma curiosidade sobre o perfil dos investidores brasileiros. Reparei que uma das enquetes do Dinheirama trata justamente deste tema. Que tal apresentar os resultados e comentar um pouco sobre a realidade do investidor nacional. Há algum tipo de pesquisa que explore melhor os hábitos dos investidores ou suas reações diante das muitas variáveis e alternativas financeiras disponíveis hoje em dia? Muito obrigada.”

O investidor é um ser humano. A afirmação pode soar simplista e estranha, mas é como gosto de começar qualquer conversa sobre perfil de investimentos, aversão ao risco e decisões financeiras. É claro que são muitas as ferramentas e dispositivos que auxiliam o processo de tomada de decisão, mas o dinheiro afetado tem sempre relação com alguém – ainda que este seja apenas um representante de alguma instituição maior. Tais observações são úteis para nos lembrar que investir também significa decidir-se com a constante presença da emoção.

E, se há emoção, há conexão entre os temores e interesses pessoais, a sociedade e o dinheiro. Vejamos como se classificam os leitores do Dinheirama:

• 30% se dizem moderados, satisfeitos com aplicações de pouco risco;
• 26% se dizem arrojados, aceitando certas doses de risco;
• 17% se dizem conservadores, adeptos do risco zero;
• 16% se dizem predominantemente conservadores, dando espaço para pouquíssimo risco;
• 11% se dizem agressivos, dispostos a correr altos riscos.

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Costumo sempre defender que a diferença entre as pessoas financeiramente bem sucedidas e aquelas que lutam para manter-se em dia com suas despesas está na definição e sustentação de metas e objetivos inteligentes e capazes de motivar toda a família a ver, no controle financeiro, o suporte necessário para manter seu padrão de vida e garantir um futuro tranqüilo. Mas, é claro, isso já não é novidade para o leitor que há muito tempo me conhece.

Não raro, ao levar a discussão para ambientes onde a presença de poupadores, consumistas e investidores se mistura de forma amistosa, tenho a impressão de que muitos ainda não compreenderam bem a simples e eficiente lógica da auto-motivação proveniente do esforço pessoal em busca de uma meta – ato que muda totalmente a frágil relação entre o que se pretende ter e aquilo que realmente se faz necessário.

Logo que a conversa esfria e os argumentos passam a ser interpretados de forma mais ou menos racional, questões inteligentes aparecem para elevar o envolvimento de todos:

• Que significado o objetivo deve ter para significar tanto a ponto de incutir disciplina e motivação para respeitá-lo?
• Por que é difícil associar uma meta à necessidade de poupar dinheiro?
• Como resistir aos apelos de consumo enquanto se investe nos projetos futuros?

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Baseado nos últimos indícios econômicos e financeiros, a crise financeira parece já ter atravessado o seu pior momento. A calmaria assusta e ainda há muito o que se compreender e viver até que possamos crer no fim da crise. O fato é que, aqui no Brasil, as boas notícias são comemoradas sobretudo em referência à volta do crédito ao mercado e aos consumidores. Nos próximos meses, ações do governo e de mídia baterão forte na tecla de que devemos consumir através de ofertas e programas governamentais com renúncia fiscal que baratearam os produtos.

Soa como uma ótima noticia, não é mesmo? Calma lá. Depende! Depende da forma como você vai encarar a volta ao consumo e, principalmente, se você planejará a compra de um novo bem. Algumas perguntas devem muito bem respondidas e vamos abordá-las aqui neste texto. A primeira pergunta é simples: será que eu preciso desse bem, nesse momento? Trata-se da questão entre comprar por comprar e comprar por necessidade.

A questão é polêmica, mas precisa ser abordada pela ótica do planejamento. Nós brasileiros somos os reis do desperdício. Quem já teve coragem de verificar o valor dos alimentos que foram jogados ao lixo no último mês? Ou mesmo de mais uma bolsa ou DVD, que depois de pouco tempo ficam lá guardados, por muitos anos, sem uso? Isso sem falar na mania de comprar um celular novo quando o atual ainda funciona perfeitamente e não tem nem mesmo um único ano de utilização.

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Um dos grandes desafios do brasileiro comum é conseguir chegar ao final do mês com a conta no azul. Esta é uma triste realidade de um país que após longo e tenebroso inverno de desconjuntura econômica (década de 80 e boa parte da década de 90), só agora começa a  descobrir os benefícios de uma economia estabilizada e com possibilidades de crescimento sustentável e produtivo para aqueles capazes de realizar um bom planejamento e usar o dinheiro com inteligência.

A maioria dos investidores de renome não nasceu milionária. Muitos começaram com valores pequenos, mas com grande disciplina. A grande pergunta que surge é: como começar a investir? Gosto de dizer que o inicio se dá justamente pela cabeça. A mentalidade precisa mudar e objetivos claros para o investimento devem ser criados desde o inicio. Defina-os levando em conta:

• Curto prazo;
• Médio prazo;
• Longo prazo;

A idéia fundamental é usar o tempo como aliado e adequar as metas à medida que os momentos de sua vida forem avançando, e cada passo for alcançado. Investir para, de degrau em degrau, conquistar aquilo tudo que se deseja e que está planejado.

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Em um post intitulado “Excesso de planejamento financeiro familiar pode ser um obstáculo?”, publicado por Augusto Campos em seu excelente blog Efetividade.net, uma discussão crítica foi levantada: planejar demais pode afetar nossa naturalidade e a graça da vida? A leitora Carina trouxe à tona um desabafo sobre a onda de dicas, informações e material sobre planejamento, metas e objetivos. Nas suas palavras:

“Em muitos lugares lemos sobre o planejamento pessoal quanto a objetivos pessoais e profissionais, a organização de metas e tarefas. (…) O quanto isso tiraria de nós o poder sobre nossos desejos? Ou, quanto isso teria peso sobre nossos planos? Seria apenas mais uma célula de nossas planilhas? Será que pode existir um lado emocional na racionalidade toda da organização pessoal?”

A questão foi amplamente comentada por leitores e gerou também uma colaboração de Bernardo Pina, criador do também ótimo blog Produzindo.net. Bernardo usa o artigo “Até que ponto o planejamento financeiro é uma coisa boa para sua família?” para traçar um paralelo entre a real necessidade de consumir e a importância de se pensar no futuro. Ele termina seu texto com algumas reflexões e me convida para comentar a questão.

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