Quando o melhor investimento é guardar dinheiro
Publicado por Conrado Navarro em 19.1.2009 na seção Educação Financeira
Durante o final da semana passada tive a oportunidade de conversar com o amigo e também entusiasta da educação financeira Reinaldo Domingos - autor dos livros “Terapia Financeira” e “O Menino do Dinheiro” e criador da Metodologia DiSOP. Conversávamos sobre a situação dos brasileiros aposentados e do que é possível fazer para que possamos viver melhor, durante mais tempo e com mais dinheiro. O que fazer? A resposta, ele insistiu, é simples: “Basta que as pessoas guardem dinheiro. Só isso”.
Acredite, a situação dos nossos idosos é mesmo muito triste. Segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE):
- 46% dos aposentados brasileiros dependem de parentes para viver;
- 28% dependem de caridade (Programas Sociais ou ajuda de terceiros);
- 25% têm que continuar trabalhando mesmo depois de aposentar-se;
- Apenas 1% deles conseguem se manter e são independentes financeiramente;
Qual sua imediata reação ao tomar conhecimento destes números? Você ainda acredita que o sistema previdenciário oficial será capaz de sustentar o número crescente de idosos? Com a expectativa de vida crescendo (o que é ótimo) e a aposentadoria oficial fadada ao fracasso, como garantir um futuro digno e ainda repleto de alegrias, realizações e saúde?
A sensação da maioria ao se defrontar com estas questões passa pela questão da necessidade de planejamento e investimento para o futuro. Não raro, ouço amigos e parentes dizendo que precisam investir seu dinheiro para garantir que ele possa sustentá-los no futuro, mas que o momento é difícil e que tal atividade será realizada assim que “sobrar uma graninha”. Pensam no investimento, sabem desta necessidade, mas, advinhe, não têm sequer um objetivo. E, claro, o dinheiro nunca "sobra".
Investir? Mas qual o melhor investimento?
A conversa prosseguiu e trouxe luz para a oportunidade de escrever sobre a realidade dos brasileiros. Experimentei fazer a pergunta “na sua opinião, qual é o melhor investimento?” para o Reinaldo e aguardei ansioso por sua resposta: “Guardar dinheiro” ele respondeu sem titubear. Segundo ele, o melhor investimento chama-se guardar dinheiro.
Como assim? Vamos compreender a razão de sua insistente colocação com uma boa conversa. Você sabia que o Brasil tem mais de 80 milhões de endividados? Considerando-se o tamanho da população, o número é bem assustador. Mais que isso, já vimos que por aqui não se vive a aposentadoria de forma decente e que apenas 1% dos nossos velhinhos e velhinhas podem realmente viver com mínima dignidade.
Então lhe pergunto: qual é passo fundamental para se investir? Ora, ter dinheiro! Mas, cá entre nós, você guarda dinheiro? Quem guarda dinheiro? Pois é, a esta altura você já deve ter concluído que são muito poucos os brasileiros que conseguem guardar dinheiro. São mesmo! E por que alguém decide (ou decidiria) guardar dinheiro? Para realizar algum sonho ou atingir objetivos, é óbvio.
Hum, então será que os brasileiros sonham pouco e almejam menos ainda? Ou será que miram nos alvos errados e vivem uma vida aparentemente saudável e completa, mas incoerente com sua realidade financeira e incapaz de sustentar seu padrão de vida? Feliz ou infelizmente, a resposta você já sabe – e a situação se complica.
Prioridades de vida
Se uma grande maioria vive além daquilo que suas receitas permitem (estão endividados) e outra parte apenas sobrevive, qual deve ser a saída? Lembre-se da resposta do Reinaldo: “Guardar dinheiro. Só isso”. O brasileiro em geral precisa definir importantes razões para manter-se sempre motivado a valorizar e respeitar seu dinheiro, mas com inteligência e percepção.
Portanto, não se apresse em aprender as inúmeras alternativas de investimento disponíveis nas redes bancárias ou no mercado. Primeiro, aprenda a guardar dinheiro – pode ser na caderneta de poupança, em casa ou em uma conta bancária separada. Crie o hábito de precificar seus objetivos e aprenda a separar parte de sua renda mensal para alcançá-los. Só quando esta atitude realmente se incorporar ao seu cotidiano é que você deverá correr atrás dos meios e formas de acelerar a conquista de seus sonhos.
Guardar dinheiro é fácil
Definidas as prioridades de sua vida, passe a guardar dinheiro como forma de valorizar tudo aquilo que você deseja e pretende conquistar. Sua aposentadoria, por exemplo, deve ser um importante pilar desta filosofia de vida. Logo, coloque-a como parte de seus objetivos futuros e separe parte dos seus rendimentos para construí-la de forma constante e inteligente. Mas comece isso hoje, agora!
Lembre-se que se você optar pelo crédito fácil (financiamentos, empréstimos etc.), suas metas serão influenciadas e distorcidas. Tenha paciência e coloque-se diante de objetivos palpáveis e com prazos muito bem estabelecidos. Pode ser que você demore para conquistar algum bem, mas ainda assim prefira contar com o tempo a aproveitar-se do dinheiro fácil, porém caríssimo, oferecido por ai. Respeite suas condições e não conte com o crédito para enriquecer – os juros lhe farão mal.
Cuidado com a justificativa idiota de que guardar dinheiro é bobagem. Aqueles que dizem que "a vida se vive no presente" ou que "dinheiro guardado só servirá de herança" nunca admitem que são muito menos do que poderiam ser e que terão problemas no futuro por conta da falta de disciplina e atitude. E terão. Eles se escondem na desculpa como forma de transportar o problema para fora de suas responsabilidades – vivem uma realidade material incoerente com o que ganham (razão para o ego inflado), mas vêem o tempo passar sem nenhum propósito.
Você também sabe que ganhar dinheiro é uma atividade difícil, que exige tempo e esforço. Gastá-lo, por outro lado, normalmente leva poucos minutos e não é nada complicado. Valorize seu esforço e passe a ver a tarefa de guardar dinheiro como algo simples e essencial para que seu amanhã lhe traga prosperidade – e não dívidas e problemas financeiros. Livre-se da necessidade imediata de consumir em prol da independência financeira futura. Reinaldo, que chegou lá colocando em prática estas atitudes, garante que vale a pena.
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Crédito da foto para stock.xchng.
Conrado Navarro
Educador financeiro, tem MBA em Finanças e é mestrando em Produção (Economia e Finanças) pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks), Navarro atingiu sua independência financeira antes dos 30 anos e adora motivar seus amigos e leitores a encarar o mesmo desafio. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: twitter.com/Navarro
Mais sobre Conrado Navarro Outros textos de Conrado Navarro
Sensacional Navarro. Um dos melhores textos que vi por aqui. Sua conversa com o Reinaldo parece uma conversa conosco, seus leitores. Sua visão e a idéia simples de que o primeiro passo é mais fundamental são, apesar de óbvias, excelentes pontos de reflexão. Queremos saber tudo sobre tudo, mas sequer fazemos o bê-a-bá. Típico. Triste. Obrigado pela dose de lucidez e sinceridade.
Abs.
Meu filho.
Antes de tudo, parabéns mais uma vez pela iniciativa corajosa de se expor perante seus leitores.
O artigo de hoje me trouxe a lembrança de uma frase que eu ouví desde a infância e que me inspirou durante toda a minha vida: "VINTEM POUPADO * VINTEM GANHO" e que ainda agora posso ouvir de memória na voz de minha mãe, que hoje está encantada.
Este famoso lema foi inscrito abaixo do valor facial da moeda de 20 Réis cunhada em 1889 que ela mantinha sempre em mãos mesmo após ter perdido o valor monetário agregado, para nos mostrar a importância da economia como atitude positiva.
Essa idéia dela e o exemplo que ela nos deu serviu de norte para a forma como temos conduzido nossa vida financeira que hoje você procura disseminar.
Vale acrescentar que a moeda de 40 Réis cunhada em 1908 trazia abaixo de seu valor facial a legenda "RÉIS" inscrição "A ECONOMIA FAZ A PROSPERIDADE",
Não é interessante saber que este país um dia também se preocupou com a educação financeira de seus filhos?
Que Deus o ilumine sempre.
Beijos.
em terra de cego, kem tme um oilho eh rei. um rei caolho mas rei.
[...] Continue lendo este artigo… [...]
Conrado,
Ótimo texto! E imagino que ótima conversa teve com Reinaldo.
Parabéns.
Beijo
Paulinha
[...] artigo Quando o melhor investimento é guardar dinheiro do Dinheirama.com, Conrado Navarro (um rapaz muito simpático que tive o prazer de conhecer no [...]
Navarro, parabéns, entre seus ótimos textos acho que esse foi o melhor que li!
Olha, parabéns pelo tópico. É bestial.
Se bem que não concordo com uma parte do que você disse.
Eu acho que se pode ganhar bastante dinheiro ($ ou €) apostando na monetização dos conteúdos de internet online. O DinheiroMagnetico.com é um site que explica exactamente isso, ou seja, como ganhar dinheiro fácil e rapidamente na internet. Acho interessante o seu tópico sobre educação financeira. É algo que falta na nossa sociedade capitalista.
guarde dinheiro sim... mas NUNCA em casa...
p.s. NUNCA
A aposentadoria no Brasil sem dúvida é um agravante. Guardar dinheiro é importante , mas longe das vistas de seus donos, ou seja, em um banco onde o aposentado pode guardar um dinheirinho todo mês e esquecer que essa grana existe. Outra forma interessante é saber investir enquanto trabalha, como por exemplo em imóveis, para depois viver dessa renda, ou tesouro direto, ou ainda um plano de previdência privada que não deixa de ser uma boa opção.Mas é preciso guardar ou investir enquanto se tem bons lucros porque depois pode ser tarde demais.
Estas informações são fundamnetais para compreendermos a formação do futuro investidor brasileiro. Muito Bom.
Att,
Marcelo
Muito bom o post, acompanho a algum tempo o blog parabéns pela matéria.
Guardar dinheiro realmente é uma tarefa muito difícil.. Principalmente para quem ganha menos do que gasta (como eu).
Muito obrigado pela indicaçãdo do texto! Abraço Conrado!
Eu disse pra vc que voltaria a participar no blog e aqui estou. Nesses (quase) 2 anos de blog, concordo com o Leonardo Marques: esse foi um dos melhores textos publicados por você aqui no blog.
Eu acredito que quaisquer mudanças são complicadas para as pessoas. Para as que não tem o hábito de guardar dinheiro ou poupar (que, como vc mesmo já disse, é diferente de economizar), será complicado no início adquirir este hábito.
Hoje, quando páro para conversar com pessoas mais velhas do que eu, a grande maioria me aconselha a pagar uma previdência privada e se dizem arrependidas por não terem feito isso durante suas vidas, exatamente para garantir um complemento à minha aposentaria.
Estou retomando a pratica de atividades físicas, pois eu, com apenas 24 anos de idade, estou vivendo uma vida sedentária. Enquanto conversava com um colega de trabalho sobre o porquê de eu não conseguir adquirir o hábito da prática de exercícios, ele me perguntou:
- Porque você vem trabalhar todos os dias?
Então eu respondi: - Porque eu preciso pagar minhas contas. Então ele complementou:
- Então coloque na sua cabeça que você pratica exercícios porque precisa.
@Beto, você não ganha menos do que gasta. Você gasta mais do que ganha.
[...] artigo menciona que em geral os brasileiros “sonham pouco e almejam menos ainda”, com muitos vivendo [...]
"Cuidado com a justificativa idiota de que guardar dinheiro é bobagem. Aqueles que dizem que “a vida se vive no presente” ou que “dinheiro guardado só servirá de herança” nunca admitem que são muito menos do que poderiam ser e que terão problemas no futuro por conta da falta de disciplina e atitude. E terão. Eles se escondem na desculpa como forma de transportar o problema para fora de suas responsabilidades – vivem uma realidade material incoerente com o que ganham (razão para o ego inflado), mas vêem o tempo passar sem nenhum propósito."
[...] o Navarro bem frisou em seu artigo “Quando o melhor investimento é guardar dinheiro”, uma triste realidade assombra a população brasileira: temos aproximadamente 80 milhões de [...]
Navarro,
Tenho 33 anos e sou casado a três. Queremos comprar uma casa e infelizmente nossa renda não nos permite guardar dinheiro para isso em pouco tempo, nem com investimento em ações. Nesse caso, como fica a sua visão sobre o financiamento da casa própria? Também seria um individamento desnecessário?
Obrigado.
Guarde dinheiro, mas que não seja embaixo do colchão, dando preferencia à moedas fortes!
[...] lendo um post onde Navarro do Dinheirama comenta de uma conversa com Reinaldo Domingos sobre o que fazer para [...]
Excelente artigo. Tenho escrito artigos também para incentivar as pessoas a guardar dinheiro e também dou dicas de como guardar.
Parabéns pelo site!
As pessoas sempre justificam que não tem dinheiro sobrando para guardar. Na verdade, elas não possuem disciplina para gastar menos do que ganham. O consumismo desenfreado proveniente das propagandas advindas dos meios televisivos, faz com que fiquemos entorpecidos pelas novidades materiais. A pergunta que se deve fazer a todo tempo é a seguinte: Realmente, o que eu necessito para viver? O que se percebe é o gosto pelo carro do vizinho, a geladeira nova da fulana, o sapato que eu não estou precisando, mas quero ter.
Se aprendermos desde cedo a possuir o hábito de reservar, pelo menos, 10% do que ganharmos e guardá-los, como se fossem uma conta a pagar, certamente, chegaremos na velhice com uma poupança razoável.
Parece muito difícil, mas, se colocarmos em nossa rotinha mensal, as coisas no futuro serão bem mais fáceis.
Abaixo o consumismo desvairado e parabéns pelo texto.
Olá, sou daqueles leitores 'ávidos e consultadores' de Google. Digitei alguma coisa sobre 'como guardar dinheiro' e achei este texto. Uma maravilha. Muito claro, sincero. Não fosse tão racional, diria que tocante. Mas noves fora minha ironia descabida, queria deixar um abraço e um muito obrigado. Ficou mais claro pra mim a necessidade de organização do orçamento.
COMPRANDO LIVROS,E ACREDITANDO NO QUE ESCREVEM ESTAMOS ENRIQUECENDO OS AUTORES E AS EDITORAS,NOSSO CONCIENTE NUNCA SE DÁ CONTA DE QUE A RESPOSTA É GUARDAR DINHEIRO, E FICA A INDAGAÇAO:
DINHEIRO NÂO FOI FEITO PARA GASTAR? ENTÂO PARA QUE ECONOMISAR?
QUER GUARDAR A VELHICE, E SE PRIVAR NA JUVENTUDE?
ENTÃO PARA MIM A RESPOSTA NÃO É SOMENTE GUARDAR, MAS TAMBEM CRIAR FORMAS DE SE GANHAR MAIS, TENDO PRESENTE E FUTURO COM PRAZER...
parabéns conrado pelo blog e por sua história de vida.
fico contente por seu carisma.
forte abraço
including
[...] This post was mentioned on Twitter by Wendel Alberto. Wendel Alberto said: RT @Dinheirama: Quando o melhor investimento é guardar dinheiro - http://ow.ly/1uK0K [...]
Olá Conrado!!!
Eu tenho trinta anos e pretendo fazer uma previdência privada depositando uma quantia única de R$ 20.000,00 (vinte mil reais). Qual é o melhor plano de previdência ou investimento fincanceiro que possa me dar uma renda a longo prazo (25 anos)? Essa quantia de R$ 20.000,00 (vinte mil reais) será suficiente para a minha previdência privada? Em qual instituição financeira você me aconselharia aplicar esse dinheiro? Muito obrigada pela atenção!!!